SEGUROS PARA ORGANIZACIÓN DE EVENTOS

 

Son miles los eventos que se celebran anualmente en nuestro país, conciertos, espectáculos, visitas guiadas, recreaciones históricas, concentraciones de vehículos históricos, campamentos, entregas de premios, conferencias y un largo etc.

Esto ha llevado a una profesionalización del sector, en donde el organizador del evento se responsabiliza que todo salga como esperado, cumpliendo con las normas legales y las medidas de prevención que correspondan.

¿Es necesario que el organizador de eventos tenga un seguro de responsabilidad civil?

Hoy por hoy cualquiera que se dedique a una actividad profesional no puede contemplar otra opción si desea trabajar con tranquilidad.

Evidentemente no es lo mismo organizar macro conciertos que organizar la presentación de un libro, en ese sentido modularemos nuestra cobertura en función de qué tipo de eventos organizamos, pero si hay un daño material, personal o económico, es muy probable que hay una reclamación contra el organizador.

¿Es mejor un seguro de responsabilidad civil por evento o uno anual?

Esto depende de la frecuencia con que se organicen. Si es uno o dos al año, lo normal es que sea más económico hacer un seguro por cada evento. Pero normalmente a partir del tercero o cuarto sale más interesante tener un seguro anual, no solo económicamente, sino por el ahorro de tiempo en la gestión de los seguros de responsabilidad civil.

¿Qué tipos de seguros de responsabilidad civil ofrece el sector asegurador?

La gran mayoría de las compañías solo ofrecen cobertura para responder de los daños materiales y o personales. Esto es perfectamente válido para pequeños eventos de bajo riesgo.

Sin embargo, si es un auténtico profesional de la organización de eventos, hay que contemplar también la cobertura de los daños económicos que se puede producir a terceros.

A modo de ejemplo hace unos años se organizó en un palacio de congresos un evento Manga durante un fin de semana. Se vendieron cientos de entradas con gente desplazándose de otras provincias.

Se excedió el aforo del palacio y tuvo que intervenir la policía nacional, con el resultado de que muchos que tenían entrada no pudieron acceder y gente que había salido temporalmente, tampoco pudieron volver a entrar.

Como resultado se produjeron cientos de reclamaciones por el coste del viaje, el alojamiento e incluso el no haber podido disfrutar del evento.

Como se puede ver, en este caso no hay ningún daño material ni personal, pero si económico.

 

SEGUROS PARA TERAPIAS NATURALES / ALTERNATIVAS

Las terapias naturales o alternativas son una realizad social incontestable. Aunque cuestionadas por determinados sectores, algunas como la fisioterapia o el quiromasaje se han ido incorporando a los servicios prestados por las compañías de salud.

¿son asegurables los terapeutas naturales?

Si actualmente son varias las compañías que ofrecen seguros de responsabilidad civil para los terapeutas.

En su origen las compañías eran reticentes al no haber una titulación oficial, pero con el tiempo la realidad se ha impuesto, eso sí, es necesario tener algún tipo de titulación que acredite los conocimientos del profesional en la terapia natural correspondiente.

¿Vale cualquier titulación?

Si, en principio las compañías ya ni piden copia de la misma, de tal suerte que si uno contrata el seguro de responsabilidad civil teniendo dos titulaciones y en el futuro adquiere otra, la cobertura se mantiene igualmente para esta nueva terapia.

¿Qué cubre el seguro de responsabilidad civil para terapias naturales / alternativas?

Cubre los gastos de defensa y eventual indemnización que le puedan reclamar por un presunto perjuicio causado a sus pacientes. Si se reconoce el error y la indemnización es proporcional, la compañía pagará directamente. Si no hubo error o la indemnización solicitada es desproporcionada, serán los tribunales los que lo determinen, de ahí la necesidad de tener cubiertos los gastos de defensa.

¿Tiene algún tipo de franquicia?

La franquicia es la cantidad determinada en el seguro de responsabilidad civil que debe asumir el terapeuta. En la mayoría de los casos que conozco, no hay franquicia para esta actividad.

¿Qué capital de cobertura debo contratar en mi seguro de responsabilidad civil?

No existe ninguna norma que lo determine, pero los terapeutas naturales deben tener en cuenta que la gente reclama cada vez más y que los daños físicos se indemnizan en base al Baremo de Accidentes de Circulación, que impone elevadas indemnizaciones en función de la gravedad del daño.

Por ello conviene contratar una capital elevado, máxime cuando las diferencia de precio entre un tramo u otro, son muy pequeñas.

A modo de ejemplo, una cobertura de 300.000 € puede costar 111 € al año, mientras que una de 600.000 €, que es el doble, puede costar 133 €.

SEGUROS PARA ESTABLECIMIENTOS SANITARIOS CLÍNICAS

La ley de ordenación de las profesiones sanitarias, establece la obligatoriedad de tener un seguro de responsabilidad civil para poder ejercer. Ello independientemente de que se trate de una persona física o jurídica y que se ejerza la actividad de forma pública, privada o mixta.

¿Qué ocurre si tengo una sociedad, pero ejerzo solo?

Tal y como indica la ley, art. 46, tanto la sociedad como el profesional deberán tener su propio seguro, aunque hay compañías que permiten asegurar en una sola póliza tanto al profesional como a la sociedad.

¿Si trabajo solo en la sanidad pública necesito el seguro de responsabilidad civil?

Lo normal es que las Comunidades Autónomas que tienen transferidas las competencias en materia sanitaria, sean las que contraten el seguro para el conjunto de sus establecimientos sanitarios y profesionales.

Sin embargo, en los últimos años son bastantes las compañías que han desistido de asegurar estos riesgos, por su elevada siniestralidad.

¿Tiene sentido contratar un seguro personal de responsabilidad civil si ya me cubre el de la Comunidad Autónoma?

Es altamente recomendable, pues al ser una póliza colectiva es difícil para los profesionales conocer exactamente los límites de la misma y el grado de especialización de la compañía.

Además como existe la póliza de la comunidad, la que contratemos irá como complemento de la misma, por lo que los precios son muy ajustados.

¿Qué capital de cobertura del seguro de responsabilidad civil debo contratar para mi establecimiento sanitario o para mí mismo?

La ley no dice nada al respecto, por lo que convendrá tener en cuenta la mayor tendencia a reclamar por parte de los pacientes y el fuerte incremento de las indemnizaciones que se ha producido desde el cambio del Baremo de Accidentes de Circulación.

Dicho Baremo es el único legal para determinar las indemnizaciones por daños físicos, por tanto es el que utilizan los jueces, habiendo supuesto un incremento medio de las indemnizaciones de entre un 30% y un 50%.

Por último deberemos tener en cuenta nuestra especialidad, no es lo mismo un logopeda que un cirujano cardiovascular.

¿Cuál es la tendencia previsible en los precios de los seguros de responsabilidad civil?

Lo normal es que según se vayan consolidado las sentencias con fuertes indemnizaciones esto afecte a las compañías que repercutirán probablemente subiendo sus tarifas.

 

SEGUROS PARA INTERMEDIARIOS FINANCIEROS

El intermediario financiero es la persona o empresa que asesora al cliente en sus gestiones financieras, préstamos, hipotecas, mejora de sus condiciones actuales, búsqueda de alternativas.

El intermediario tiene un profundo conocimiento del sector financiero y colabora con varias entidades para poder ofertar al cliente la mejor opción que se ajuste a sus necesidades y posibilidades.

¿Tiene sentido la intervención del intermediario financiero?

En el momento actual en el que el acceso al crédito es complejo, la intervención del intermediario financiero puede ser crucial para conseguir nuestros objetivos.

No solo por sus conocimientos técnicos, sino por saber cuáles son las políticas de cada entidad, lo que permite ahorrar mucho tiempo en presentaciones de nuestros proyectos ante entidades que no van a estar interesadas.

¿Está obligado el intermediario financiero a tener un seguro?

Para poder operar como intermediario financiero hay que estar inscrito en el Instituto Nacional de Consumo, y es esta entidad la que obliga entre otros requisitos a presentar un seguro de responsabilidad civil.

¿Para qué le sirve el seguro de responsabilidad civil?

Independientemente de que sea obligatorio, es una garantía para el cliente. Pero además permite al profesional trabajar con la tranquilidad de que si comete un error, las consecuencias no repercutirán en su patrimonio personal.

¿Tiene alguna particularidad el seguro de responsabilidad civil de intermediarios financieros?

La principal, es que no puede tener franquicia, por lo que en caso de que haya que pagar una indemnización, la compañía deberá hacer frente a la misma desde el primer euro.

¿Y los inversores privados que prestan su dinero?

Están sujetos a la misma legislación, por lo que tendrán que contratar también un seguro de responsabilidad civil.

LOS SEGUROS PARA REFORMAS EN EL SECTOR CONSTRUCCIÓN.

Independientemente de que Ud. sea autónomo o empresa, si se dedica a las reformas necesitará contar con un seguro de responsabilidad civil y un seguro de accidentes colectivos, si es que tiene empleados.

El de seguro de responsabilidad civil pagará los gatos de defensa y las indemnizaciones que sean necesarias para reparar daños producidos a terceros.

El seguro de accidentes, indemnizará al trabajador que sufra un accidente laboral hasta la cuantía establecida en el convenio colectivo.

¿Son obligatorios?

Si Ud. tiene empleados el seguro de accidentes es obligatorio desde 2002, el mero hecho de no tenerlo conlleva una multa mínima de 18.000 €.

El seguro de responsabilidad civil no es obligatorio, pero sí muy conveniente. Son muchas las reclamaciones que se producen y si no hay seguro deberá afrontar de su propio bolsillo los gastos de defensa y las posibles indemnizaciones a las que le condenen.

¿Qué es lo esencial que debe cubrir un seguro de responsabilidad civil?

La garantía básica es la responsabilidad civil explotación, daños materiales y / o personales a terceros. El ejemplo típico es que trabajando con un martillo se le escapa y golea a una persona o a un coche.

La segunda garantía esencial es la responsabilidad civil post trabajos, reclamaciones que pueda recibir por vicios ocultos una vez entregada la obra. La cobertura se suele prolongar durante un año.

Por último, si tiene trabajadores, aunque sea a tiempo parcial, la responsabilidad civil patronal. Cubre las reclamaciones de los trabajadores o sus familiares contra Ud. por un accidente laboral.

¿Qué es lo esencial en un seguro de accidentes colectivos? 

A diferencia de otro tipo de seguros, las obligaciones aseguradoras los marca el convenio colectivo de su provincia, por tanto las compañías están obligadas a cubrir lo que el convenio indique. Tenga en cuenta que si trabaja en distintas provincias, deberá tener un seguro por cada obra.

Mutua de trabajo, seguro de accidentes, seguro de responsabilidad civil ¿Cómo se combinan?

Si hay un accidente laboral la mutua es la que da la baja y el alta. Pero si el accidente es grave y hay algún tipo de invalidez o fallecimiento, entonces interviene el seguro de accidentes, debiéndose indemnizar al trabajador o sus familiares la cuantía que marca el convenio.

A pesar de esta indemnización y de la que le corresponda al trabajador por parte de la Seguridad Social, el trabajador o sus familiares le pueden demandar al considerar que el accidente se ha producido por falta de prevención, es en este momento en donde interviene el seguro de responsabilidad civil, haciéndose cargo de la indemnización que los tribunales determinen.

17 AÑOS VENDIENDO ON LINE

Cuando empecé en el año 2001, lanzando la primera web en España que permitía calcular sobre la marcha todos los seguros del sector de la construcción, decenal, responsabilidad civil, todo riesgo construcción y accidentes de convenio, la gente me decía que estaba loco.

Ciertamente el comercio electrónico en aquella época no es el de hoy, no había adsl, la confianza de los clientes era muy baja, pero poco a poco logramos atraer a los clientes. La gente valoraba la sencillez y facilidad con la que calculaba el precio y nuestra agilidad a la hora de gestionar su seguro.

En 2003 dimos un paso más, ampliamos la web con 1.500 actividades y profesiones relacionadas con la responsabilidad civil. Nuestro posicionamiento era óptimo pues nadie en el mercado ofrecía nada similar y fue el verdadero despegue de nuestra aventura en internet.

Durante años fuimos adaptando y mejorando las webs, a veces forzados por el cambio de altgoritmo de google y otras simplemente fruto de nuestra experiencia.

En mi último proyecto, para la correduría Uniteco, dimos dos pasos de gigante, primero fue la digitalización de las solicitudes; el cliente podía dar la orden de contratar directamente desde el móvil, de forma segura y fiable. Por último logramos para los médicos que todo el proceso de compra se realizase sin ninguna intervención humana, los datos que nos manda el cliente se introducen automáticamente en programa de gestión, al cliente se le manda en minutos su póliza original y solo queda mandar al banco para gestionar el cobro, 24h/365 días al año.

Me consta que todavía hoy son muchos los escépticos, solo facilitaré un dato, en poco más de dos años hicimos 1.925 pólizas, con incrementos anuales del 30% en cifra de negocio y del 55% en número de clientes.

SECTOR BANCARIO VS SECTOR ASEGURADOR

Como observador y participe del sector asegurador, me llama la atención la diferencia de actitud entre nuestro sector y el sector bancario en lo referente a la relación digital con los clientes.

Es público y notorio que el sector bancario se encuentra en una carrera desenfrenada por ofrecer a su cliente cualquier vía para estar en contacto cuando esté lo precise, ampliando cada vez más las opciones de actividades que el cliente puede realizar en cualquier momento.

Mientras tanto nuestro sector sigue a lo suyo, prácticamente ninguna web de seguros da precios sobre la marcha, ofreciendo como mucho un formulario para que le contacten, cuando la compañía quiera, no cuando lo quiera el cliente.

¿Por qué pensamos que si la gente ya no quiere ir a las sucursales bancarias, si quiere seguir viniendo a las oficinas de la compañía o recibir a alguien para que le asesore en seguros? ¿Tan convencidos estamos que un seguro de hogar es mucho más complejo que un préstamo?.

Ciertamente hay una explicación histórica, mientras la banca ha atravesado una profunda crisis que la obligado a reaccionar, nuestro sector ha capeado diría que con bastante brillantez, la misma crisis.

Pero el fondo de la cuestión no es eso, el fondo es que lo que ha cambiado radicalmente es la actitud de los clientes, quieren y tienen el poder y lo quieren ejercer cuando ellos quieren, de la manera que quieren y por tanto debemos estar ahí para darles las respuestas que buscan en todo momento.

Cuando la barbas de tu vecino veas pelar, pon las tuyas ……

CONSTANCIA Y ADAPTABILIDAD, CLAVES DE INTERNET

El termino internet se ha convertido en un sinónimo de inmediatez, especialmente ahora que es fácilmente accesible desde el móvil. Este hecho hace que muchos proyectos confundan la inmediatez que supone, con la inmediatez de los resultados.

Todo proyecto necesita un periodo de maduración, particularmente internet se está convirtiendo en una jungla en donde miles de webs salen a la luz cada día, lo cual dificulta mucho el posicionamiento adecuando. La competencia es feroz, las barreras de entrada son relativamente bajas y llegar a nuestro mercado se hace cada día más complicado por la sobrexposición de la oferta.

En la actualidad, conseguir que nuestros clientes nos encuentren de una manera rápida y sencilla, es un reto en el que confluyen múltiples factores, una web sencilla, intuitiva, en donde los términos buscados por los clientes aparezcan destacados, una adecuada promoción de la misma y fundamental, un equipo profesional que sepa responder de forma inmediata con claridad y rapidez a lo que necesita el cliente.

Internet, conlleva una complicación adicional, los cambios constantes. Lo que vale durante unos meses, se queda obsoleto con gran rapidez. Hay que estar siempre vigilando, adaptando, cambiando. Las técnicas de promoción se multiplican, no valiendo todas para todo, pero eso solo lo sabemos cunado probamos. No muy científico, pero es que es un mundo en donde las reglas no están escritas, y por tanto no queda otra que el viejo sistema de prueba y error.

En resumen, si se embarca en un proyecto de internet, sepa que los resultados llevarán su tiempo, le puedo asegurar que llegar, llegarán, pero será necesario que sea constante y esté atento a los cambios, para adaptarse con regularidad.

CANAL INTERNET: INVERSIÓN Y GASTO

Llevo trabajando el canal internet desde el 2001 y son muchos los que en estos años me han pedido consejo y recomendaciones.

Uno de los errores más frecuentes con los que me encuentro es no distinguir entre inversión y gasto.

Tener una web, sobre todo si es verdaderamente interactiva con el cliente, es un activo, exactamente igual que si abrimos una oficina en otra ciudad. Pero es más, el dinero que nos gastamos en posicionarla, ya sea con seo o sem o cualquier otra técnica, también es activable puesto que acerca nuestro canal a nuestro público objetivo, permitiendo conseguir mayores contactos y eventualmente mayores ventas.

Sin embargo, la mayoría de los proyectos que he visto, lo consideran todo gasto. Como la inversión debe ser sostenida en el tiempo para que dé sus frutos, son muchos los que tiran la toalla y consideran que han tirado el dinero, con la típica frase internet no funciona.

Puedo asegurar, que si se hace correctamente, sí que funciona. Como todo proyecto necesita un tiempo de maduración, pero eso pasa con todos los proyectos, no abrimos una tienda y al día siguiente estamos vendiendo como locos. Y si encima diferenciamos bien entre lo que es inversión y lo que es gasto, veremos que es un canal bastante económico y puede llegar a ser muy rentable.

Desde aquí sigo animando al que quiera sobrevivir en el mercado del futuro a estudiar a fondo este canal y aprender a dominarlo.

LA IMPORTANCIA DE LA CONTRATACIÓN 100% ON LINE

Existen cientos de estudios y estadísticas sobre el avance exponencial en que se van a incrementar las ventas a través de internet y de los dispositivos móviles, pero olvidémoslos.

Si en una conversación con su pareja, un amigo o un colega surge una duda, ¿Qué hacen Uds? Cogen el móvil, abren el buscador y preguntan. ¿Qué denota este gesto? Que queremos las respuestas sobre la marcha, ya no estamos dispuestos a esperar. Queremos saber el precio de algo, queremos comparar, queremos comprar y queremos hacerlo en ese momento que tenemos un rato libre, sin dejarlo para otro momento.

Todavía hay bastante gente que se sorprende cuando les cuento que los fines de semana se pueden acumular más de cuarenta presupuestos y que hay llamadas perdidas pasadas las once de la noche.

Por eso la contratación on line es esencial, es lo que quiere la gente, y más si hablamos de seguros. Es un producto que no se compra por impulso, sino por necesidad y por tanto lo que queremos es terminar el proceso cuanto antes, sea festivo o las diez de la noche.

Es seguro que ello conlleva múltiples cambios en estructuras acostumbradas a trabajar a la antigua usanza, pero adaptarse o morir, no se puede ir en contra de los usos y costumbres de la gente, nuestros propios usos y costumbres actuales.