Blog de seguros por Alain Puyo Alfarisk

En su último número, la revista en su sección dedicada a la mediación, a destacado el lanzamiento de nuestra última web y primera del año, www.segurosagentesinmobiliarios.es.

 Es muy de agradecer para una correduría pequeña, que desde siempre AA nos haya apoyado. Ciertamente tratamos de innovar con regularidad y ya para la semana que viene esperamos poder anunciar una nueva solución aseguradora, muy novedosa para nuestra trayectoria habitual. 

Ciertamente, su apoyo es de gran importancia para nosotros, que ofrecemos nuestros productos y servicios no solo al cliente final sino a cualquier compañero al que le pueda ser de utilidad.

 Una vez más, muchas gracias.

Hace unos días se publicaba la acción común de los corredores pidiendo a la nueva dirección general de seguros una revisión sobre el análisis objetivo, o lo que es lo mismo, la obligación legal de estudiar al menos tres proyectos para cada seguro que se ofrece.

Aunque Ud. no sea del sector, es fácil comprender que no será lo mismo un seguro para un monitor de yoga de 80 €, que el de un estudio de arquitectura que factura 5 MM €. Incluso para un seguro a terceros de autos, qué sentido tiene cuando por la experiencia diaria y contrastada sabemos que en nuestro elenco de compañías, la que mejor mix garantía / precio la ofrece X o Y. Hasta aquí mi aplauso, pero…

Parece que se nos ha olvidado otro impuesto revolucionario como es la imposición de un defensor del asegurado para cualquier correduría, al mismo nivel que el Banco de Santander o Mapfre. ¿Tiene sentido que siendo la media de trabajadores de una correduría de 2, se esté pagando a una persona o institución por no hacer prácticamente nada?.

Claro que las corredurías podemos cometer un error o lo puede parecer, pero por nuestra cercanía al cliente y sobre todo porque vivimos de él, ya nos las arreglamos de sobra para arreglar los posibles malentendidos o errores. Y en el peor de los casos, no olvidemos que de siempre hemos estado obligados (no me parece mal) a la contratación de un seguro de responsabilidad civil, y eso cuando los seguros obligatorios se podían contar con los dedos de una mano.

Pagar a alguien, para que cada mes de enero nos emita una carta diciendo que no hemos tenido ninguna reclamación, sea mucho o poco, es un absurdo, aunque ya lo hayamos integrado tanto que no suscite controversia. Es un tema que hay que volver a poner en la mesa.

¿Crisis?, que crisis. No hemos terminado las navidades y por tanto los seguros para las fiestas de fin de año y cabalgatas, que ya nos están lloviendo las solicitudes de precios de seguros para los carnavales.

Y es que somos así, pobres pero honrados, la tradición es la tradición y si ahora toca el carnaval, pues a por él. 

Por otro lado, bueno es que la gente se conciencie desde ya que va a necesitar el seguro de responsabilidad civil, para evitar las carreras del último minuto, tan habituales normalmente.

Pues a mandar, que para eso estamos en http://www.alfarisk.es

Publicaba ayer ElConfidencial.com que los arquitectos estaban en pie de guerra por la subida de los precios de sus seguros por parte de su mutua, precisamente ahora que sus honorarios se han recortado drásticamente.

Podemos dar fe de ello, aunque a lo largo del año hacemos seguros para estos profesionales, la concentración de solicitudes y emisiones en el último mes y días, ha sido espectacular.

Nuestra oferta, a través de www.segurosparaarquitectos.es tiene la gran ventaja de que el precio del seguro es cerrado para todo el año, una vez pagado no habrá suplementos por cada obra y será indistinto para la cobertura, que sean proyectos visados o no.

Muchos nos trasladan su malestar, no solo por el incremento de precios, sino por el trato recibido a lo largo de estos años en que estaban en cuasi monopolio. No podemos opinar sobre eso, pero si es cierto que es un comentario generalizado.

Son varios los clientes que nos han agradecido estos días la rapidez con la que hemos gestionado su seguro. Ciertamente es algo que se agradece y es uno de nuestros signos distintivos.

Ayer se debatía en los telediarios las dificultades de los españoles para aprender idiomas y había quien se inclinaba por algún aspecto cultural. Pues bien, en seguros, lo cultural es dejarlo muchas veces para el último minuto, da lo mismo que sea un pequeño autónomo o que sea una gran empresa. 

No es que nos importe, con nuestras 40 webs muy segmentadas, abarcamos un amplio elenco de actividades y el resto lo suplimos a base de experiencia y de buenos proveedores concienciados de la importancia de dar servicio al cliente cuando nos lo pide.

Un día crítico, los viernes a partir de las 12:00, muchos clientes que necesitan el seguro para esa misma tarde o el fin de semana, parece que lo hacen a propósito, pero no, es que se les había pasado y de verdad que no hay mala intención, solo que culturalmente es así, por lo menos, hoy por hoy.

La Nueva España, publicaba hace unos días la sentencia de Supremo por el que condenaban a una correduría a pagar 60.000 € en lugar de 300.000 €. 

Los hechos se remontan al 2002, lo típico de que una compañía rompe relaciones con una correduría y está traspasa las pólizas a otra, por lo que parece en este caso sin el consentimiento expreso de una clienta que quería quedarse en la compañía original. 

En defensa de la correduría hay que reconocer que en 2002, la LOPD todavía era poco o nada conocida y sus consecuencias e implicaciones menos todavía. Desde entonces ya son muchos los casos que se han dado y creo poder asegurar que la inmensa mayoría de las corredurías se lo piensan dos veces antes de cambiar a un cliente de compañía sin su consentimiento.  

Sin ser su objetivo, está ley se ha convertido en uno de los mejores aliados de las compañías para evitar los cambios masivos de carteras. Ciertamente el cliente es “nuestro”, somos nosotros los que le asesoramos y le recomendamos un producto de una compañía determinada. Sin embargo las cosas evolucionan, el producto se puede quedar desfasado, la compañía puede sufrir fusiones y adquisiciones, puede deteriorarse el servicio y la correduría legítimamente y a favor de sus clientes querría cambiar a sus clientes hacía otra. 

Sin embargo, la obligación de recabar el consentimiento expreso de todos y cada uno de los clientes, en ocasiones se convierte en una labor tan titánica, que se hace imposible. Por lo que a la vez, incumplimos otra de nuestras obligaciones, que es la de estar atentos a la mejor opción posible para nuestros clientes. 

Ciertamente, en el pasado se han cometido abusos y ha habido bandazos de carteras por razones no tan nobles, como el pago de una sobre comisión (ahora prohibidas) en una compañía sobre otra. 

El resultado es que estamos en una pescadilla que se muerde la cola, si cambiamos nos arriesgamos a multas millonarias y si no lo hacemos, nos arriesgamos a perder al cliente por mal servicio.

Mucho se construyo en los últimos años, tanto a nivel empresarial como en régimen de autopromoción. Desgraciadamente para muchos a la larga, el gobierno dio marcha atrás en 2003 en la obligatoriedad del seguro decenal para los autopromotores. 

En su día la idea fue muy bien acogida y celebrada, al fin y al cabo, ningún autopromotor tenía intención de vender su casa en los próximos diez años. Sin embargo, llegó la crisis, el paro, los divorcios, y en fin lo indeseado, hay que vender la casa sea como sea, y llega el gran problema.  

Ahora el banco del comprador, exige el seguro decenal. 

Se trata de una obra terminada hace tres, cuatro o seis años, que no fue controlada por un organismo independiente y la mayoría de las compañías prefiere no arriesgarse.  

Y ya tenemos lio, yo quiero vender la casa, el comprador quiere comprar que era lo más difícil de encontrar, el banco dice que financia al comprador, pero……falta el seguro decenal. 

No son muchas, pero hay soluciones. Eso sí, sale más caro que si se hubiese hecho todo bien desde el primer momento, pero por lo menos hay salida. Una pista, a través de www.segurosdecenal.es, te podemos ayudar.

Así titulaba hace unas semanas su columna José María Elguero de Marsh en Actualidad Económica. 

Coincido con él en que si ha habido una modalidad que ha evolucionado en la última década ha sido esta. De ser un producto absolutamente desconocido, ahora se ha convertido en un producto ampliamente demandado. 

D. José María apunta a las tendencias previsibles para este año, de mayor competencia, entrada masiva de los bancos, aumento de las reclamaciones, efectos de la nueva legislación,….con todo ello estoy de acuerdo. 

Sin embargo a mi entender quedan dos grandes asignaturas por aprobar por parte del sector.

La primera por parte de la mediación de conocer y asesorar correctamente a los clientes. Nos estamos encontrando con bastantes clientes que cuando entran en concurso dejan de renovar el seguro. Precisamente cuando más lo pueden necesitar, van y tiran por la borda los años pagados, un chollo para las compañías, que no asumirán siniestros posteriores al vencimiento al ser pólizas claims made. Nadie les cuenta la existencia del periodo informativo o de notificación, esencial para compensar el mencionado claims made y que aunque de forma imperfecta permite cubrir temporalmente las reclamaciones que puedan recibir los administradores y/o directores.

La segunda por parte de las compañías, salvo honrosas excepciones, el periodo de notificación o informativo no debe ser potestativo de las mismas y debe extenderse al menos durante cuatro años, plazo de prescripción legal existente.

Si no mejoramos drásticamente estos dos aspectos, nos podemos encontrar que tras diez años de dura lucha de concienciación, se produzca un desprestigio de esta modalidad tan importante y necesaria.

Hace unos años se puso de moda la expresión, “océanos azules”. En lugar de competir en los caladeros donde ya están todas las flotas, mejor encontrar un océano azul en donde pescar solo. 

Pues bien, en nuestro país, uno de esos océanos es la rc profesional. Es un ramo que exige unos conocimientos técnicos medios superiores a la media, para poder aconsejar al cliente incluso sobre aspectos que ni siquiera había contemplado.

De entrada bajo el término rc profesional hay que tener en cuenta que se subdividen dos grandes variantes, las profesiones que exigen la posesión de un título oficial, por ejemplo un abogado y aquellas cuyas consecuencias en caso de error, son solo económicas, independientemente de la titulación, por ejemplo un consultor o un programador informático.

A pesar de la crisis, este tipo de seguros mantiene una demanda constante y creciente, de ahí que a través de www.segurorcprofesional.es, ofrezcamos soluciones sencillas y rápidas a este conjunto de necesidades.

He leído con gran atención los distintos artículos publicados sobre el cierre 2011 y perspectivas 2012. 

Según lo publicado cerramos el 2011 con un magnifico crecimiento de más de 6% y 2012 estaremos alrededor del 4%, si tenemos en cuenta el conjunto de los sectores, sería para salir a hombros. 

Y sin embargo a mi no me cuadra, y solo aplicando el sentido común.

-      Las ventas de automóviles, primer ramo del sector han bajado a niveles de 1993, y en sentido común hace pensar que ante el envejecimiento del parque y la crisis, la reducción de garantías y en consecuencia de primas debe estar a la orden del día.

-      Los hogares sin seguro, según estudios recientes, son millones, en algunas zonas más del 50%. Además la venta de los mismos se ha reducido de forma drástica.

-      Los comercios y pymes cierran por centenares de miles y los que sobreviven reducen drásticamente sus facturaciones, existencias y personal.

-      El cese de autónomos y el aumento del paro hacen de la responsabilidad civil un ramo en retroceso, a lo que sumar un aumento de competencia desaforada que lamina las primas medias.

-      El transporte directamente afectado por la falta de actividad, acaba de encajar otro golpe con la eliminación de la subvención del gasóleo profesional.

-      En crédito se nos anuncia un repunte de la morosidad.

-      Se nos explica que la gran salvación está en vida. ¿de verdad la gente está incrementando sus aportaciones a planes de pensiones que no van a poder rescatar hasta los 65 años, sin saber si el mes que viene tendrán trabajo? El gran maná que eran las hipotecas se ha secado. ¿Qué la gente está invirtiendo en planes de ahorro garantizados ante el desastre de la bolsa y de la banca?.

-      Salud, supuestamente de los que mejor se comportan ¿cierto? Guerra de precios generalizada y 5 millones de parados, existiendo una red de seguridad como es la Seguridad Social.

-      Por último, desde hace meses los ingresos del estado por el impuesto sobre prima de seguro se reduce ¿Cómo se casa esto con subida de ventas? 

Creo que alguien debería explicarlo, a mi no me cuadra. Pero desde hoy hago una apuesta, con la excusa de la aplicación de Solvencia II, en los próximos años veremos aparecer una foto completamente distinta.