Blog de seguros por Alain Puyo Alfarisk

Mutua Madrileña lanza tres seguros de vida con descuentos de hasta el 30%

La Mutua Madrileña ha empezado a comercializar tres seguros de vida que amplían las coberturas y servicios prestados tradicionalmente por la compañía y que tienen un descuento inicial del 30% para los clientes y del 15% para los no clientes.

Cinco Dias, citando a la Agencia EFE

El calculó técnico de los seguros de vida, es de los más avanzados en la industria aseguradora, pues los estudios sobre tablas de mortalidad de la población con todas las variables estadístico – actuariales que se quieran aplicar, están muy desarrollados desde hace varias décadas.

Por supuesto que hay variación de precios entre compañías, influirán aspectos como los gastos generales que cada compañía quiera imputar al producto, el porcentaje de comisión con que quiera remunerar a su red de distribución si lo tiene, políticas de captación de clientes, etc..

Pero ¿tienen los clientes de Mutua Madrileña un 30% menos de probabilidades de fallecer o quedarse inválidos, que el resto de los españoles?

Y qué pasará si a la vuelta de unos pocos años, la entidad inmersa a la vez en una feroz guerra de precios en el mercado de autos, nos anuncia su quiebra.

¿tendremos que rescatarla con fondos de todos? ¿la dejarán caer con el consiguiente perjuicio para los asegurados?

Sinceramente, no soy partidario de la intervención estatal, pero ya que existe la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, que sirva para algo, que llorar por la leche derramada no sirve de nada y si causa muchos problemas a mucha gente que confía en el sistema.

Los grandes almacenes británicos Marks & Spencer cedieron hoy a la presión de una campaña promovida en la red social Facebook en contra de su política de cobrar más caros los sujetadores grandes, que a partir de ahora costarán lo mismo que los más pequeños.

Cinco Días 11-05-09

Aunque nosotros perdimos nuestra primera batalla frente al canon, dentro de poco, nuestros dirigentes no se atreverán a ir contra la opinión de la gente.

Son muchos y muy intensos los rumores que apuntan que D. Ricardo apura sus últimas horas en la Semana del Seguro como máximo responsable de la DGSFP.

Es pronto para hacer valoraciones, ya se sabe que otros vendrán que bueno te harán, pero el comentario generalizado de la mediación, especialmente de los corredores – corredurías libres, es positivo con respecto a esta opción.

Muy en particular, me permito criticar, el hecho de que la DGSFP se esté permitiendo legislar mediante opiniones. Jurídicamente es una aberración, consentida, no sé por qué, por los principales actores de la obra, UNESPA, FECOR, ADECOSE, LOS COLEGIOS, ASOCIACIONES PROFESIONALES……esto tiene que terminar, hay que conseguir un reglamento que desarrolle la Ley 26/2006 y no estar al albur del estado de ánimo del titular de turno.

El tiempo dirá lo que ocurre.

Menos de uno de cada diez americanos trabajan ahora para una empresa Fortune 500

El primer empleador privado de Estados Unidos, según el número de personas, ya no es GM o AT&T. Es Manpower Inc., la megaempresa de trabajo temporal.

Entre 16 y 25 millones de nosotros somos freelancers o contratistas independientes. Hay ahora tres millones de trabajadores temporales, entre ellos, abogados temporales, ingenieros temporales, directores de proyectos temporales e incluso consejeros delegados temporales.

Las microempresas, empresas que emplean a cuatro personas o menos, albergan entre 12 y 27 millones de nosotros.

En total, por tanto hay entre 31 y 55 millones de americanos que están ocupando nichos de trabajo “no tradicionales”. Nichos cuya verdadera naturaleza sorprendería –horrorizaría- a los miembros de la generación de nuestros padres.

Dan Pink, Free Agent Nation Abril 2001, ¿que será ahora? ¿te suena está situación en nuestro país?

Lecciones a extraer de todo esto:

1.- El empleo de por vida se ha terminado.

2.- El empleo estable en grandes corporaciones ha desaparecido.

3.- La carrera promedio abarcará probablemente dos o tres “ocupaciones” y una media docena o más de empleadores.

4.- La mayor parte de nosotros pasará períodos profesionales más o menos largos en alguna forma de autoempleo.

5.- Conclusión, dependemos de nosotros mismos, chicos.

No es teoría. Está ocurriendo….AHORA

Tom Peters, Re-imagina, 2003.

Estoy convencido de que hay mucha gente, que de repente se ha encontrado en situación de desempleo, que se estará preguntando, pero ¿qué ha pasado?, y ¿ahora qué?.

Contrariamente a lo que pueda parecer, este post, trata de ser un mensaje de optimismo, lo que está pasando es normal, tenía que pasar. No te quedes parado, es una oportunidad. Nunca te hubieses atrevido a dar el paso, pero ahora estas obligado. Piensa en lo que te gusta, en lo que sabes hacer, en lo que puedes aprender.

Te pongo un ejemplo, mi madre con 64 años, hasta los treinta y tantos ama de casa con tres hijos, después saco una carrera, después gerente de una tienda de bolsos, después profesora particular, ahora profesora de universidad y se está planteando a partir de la jubilación, dedicarse a hacer traducciones y es posible que haga un curso de traducción simultánea.

Por desgracia nos hemos acostumbrado con cierta frecuencia a que salgan denuncias contra políticos por cohecho, malversación de fondos, tráfico de influencias, apropiación indebida…..

Muchas de estas acusaciones son fruto de unas mala forma de hacer política entendiendo que cualquier medio vale para terminar con el adversario, como le sucedió en su día al presidente de Castilla León, Demetrio Madrid o como ha pasado recientemente con el presidente del PP en Canarias.

Sin embargo, ¿quién defiende a estas personas?, ¿Quién costea los importantes gastos judiciales que un tema como estos puede implicar?. Cuando son los primeros espadas de un partido, no hay duda, su propio partido es el que se encarga de buscar a los mejores entre sus filas, que le hagan un precio apañadito y a luchar.

Pero quien defiende al alcalde o pongamos al líder de la oposición de un pequeño municipio, o de una diputación menor. ¿de verdad se van a tomar el mismo interés?. Y si encima, me he pasado al grupo mixto por la razón que sea.

Para evitar estas incertidumbres y dependencias, se ha iniciado en nuestro país, la comercialización de un seguro que cubre estas contingencias entre otras muchas, para este colectivo. Al fin y al cabo, todo el mundo es inocente mientras no se demuestre lo contrario. No podremos evitar el daño moral y de imagen, pero por lo menos que no arruinen nuestra economía.

Más información en www.alfarisk.es, sección ayuntamientos.

Magnífica tesis de nuestro compañero profesional Dany Hernández Segura, del Colegio de Gerona.

Felicitó a ASEGURADORES por habernos regalado está obra que demuestra de forma empírica los abusos de la banca-seguros, por cierto apoyados por bastantes de nuestros proveedores que a la vez que nos hacen la cama, nos piden cada día un esfuerzo para que vendamos sus productos.

De verdad que recomiendo a todos los compañeros de profesión que lean este libro, a veces un poquito farragoso, pero para ser serios hay que dar datos y los presentados son demoledores.

Nuestras asociaciones deben conseguir que las principales ideas trasciendan al gran público.

Aunque el autor hace bastantes proposiciones, para resumir, me quedo con una que sería de una eficacia inmediata y sin coste.

Con el fin de asegurar la transparencia y libertad de los clientes, los bancos / corredurías bancarias / compañías de seguros de los bancos, tienen prohibido vender un seguro suyo vinculado a una operación financiera propia.

Tan sencillo, tan eficaz, si de verdad hubiese voluntad…….

Enrique Dans es uno de los más importantes bloggeros en España y es seguido regularmente por miles de personas. El pasado 10 de mayo se hizo eco de la siguiente propuesta de la Comisión Europea:

“Una propuesta de la Comisión Europea sobre protección de los consumidores pretende dotar a los compradores de un producto de software de las mismas protecciones que tienen cuando adquieren un bien tangible (vía Slashdot): el desarrollador, por tanto, adquiriría responsabilidades sobre los posibles fallos que un mal funcionamiento de su producto pudiese provocar”.

“El razonamiento de la Comisión viene a afirmar que una de las razones de las progresivas mejoras de calidad en muchos sectores y productos viene dada por el hecho de que los fabricantes están obligados a asumir los costes derivados de un mal funcionamiento de sus éstos, y que no obligar a los fabricantes de software a hacer lo mismo supone, en la práctica, un subsidio para esa industria que le permite poner en el mercado productos peor hechos, permaneciendo al margen de consideraciones como la seguridad o la calidad”.

El comentario es más extenso y os invito a verlo entero en www.enriquedans.com. En él se mencionaba que se abría un importante campo para los seguros para los programadores, a lo que yo hice un comentario, sobre el hecho de que dichos seguros ya existen.

Mi sorpresa fue que de los 88 comentarios que hay a día de hoy (16 de mayo) la inmensa mayoría es de rechazo por parte de programadores, afortunadamente no todos, pero si muchos.

Me sorprende que los protagonistas de la principal industria del futuro, de hecho, ya del presente, no se planteen hacer productos tendentes a defectos 0, como de hecho se exige para cualquier otro producto.

Me sorprende que ni la Comisión ni ninguna otra autoridad se planteen la necesidad de tener que editar una legislación específica, el software no deja de ser un producto más, sometido a las mismas exigencias que se piden a productos industriales, alimenticios o de naturaleza intelectual.

Por supuesto, que la exigencia de que el producto vendido funcione acorde a lo prometido no se consigue siempre, existen errores, negligencias, fallos, que producen indudablemente perjuicios económicos, para eso está el seguro para la industria IT.

Igual que el que produce frenos para coches, si una partida sale mal, y produce accidentes, el fabricante deberá indemnizar los daños producidos, costear la retirada y sustitución del producto que ha salido defectuoso, lo mismo pasa con el software.

Este es el título del editorial de ASEGURADORES escrito por el Presidente de los Colegios de Mediadores, D. José María Campabadal.

En el editorial se explica la intención de Microsoft de abrir puntos de venta para acercarse a los clientes y hace D. José María un paralelismo sobre la situación de nuestro sector frente a la venta por internet / telefónica.

Permítame discrepar, D. José María. Comete Ud. un error muy extendido, que es confundir internet / telefónico con mal asesoramiento y falta de cercanía.

Nosotros, Alfarisk, llevamos años vendiendo a través de internet + teléfono en toda España y además productos considerados complejos como responsabilidad civil profesional y la fidelidad de nuestra clientela me demuestra que nuestro servicio debe ser al menos igual que bueno como otros compañeros que están a pie de calle.

Otra cosa, son los call centers, en su inmensa mayoría atendidos por personal muy poco formado, sin experiencia, con un altísima rotación y una bajísima motivación. En ese caso tiene Ud. toda la razón.

Pero por favor, no generalicemos de forma indiscriminada, aunque somos pocos, algunos hemos sabido adaptarnos a las nuevas tecnologías sin renunciar a dar una servicio profesional de primera calidad, tanto en la venta, como sobre todo a la hora del siniestro.

Acabo de descubrir este sitio y me parece muy interesante, sobre todo para aquellos que buscamos estar al día, nos evita tener que entrar en 5 a 6 webs, haciendo un resumen bastante bueno. Os copio un aparte de su autodefinición.

Qué es lainformacion.com

‘La Información al segundo’ (www.lainformacion.com) es un hipermedio y un monitor semántico de información en tiempo real fruto del trabajo de la factoría de DixiMedia Digital. Se desarrolla exclusivamente en el entorno digital, y pretende ser un medio independiente, innovador y de calidad.

Uno de los más importantes objetivos de lainformacion.com es hacer un medio abierto a todos donde, con el tiempo, el usuario sea el verdadero protagonista.

El triángulo de lainformacion.com

La apuesta de lainformacion.com viene del cruce de contenidos generados por parte de máquinas, periodistas y usuarios. Este triángulo ayuda a conceptualizar nuestro web:

Como se puede ver en la representación gráfica, cada uno de los vértices hace referencia a los autores de la información. En la cima, los contenidos elaborados por los periodistas. En los ángulos opuestos, la producción que aportan los usuarios y la que generan las máquinas.

Cuando hablamos de información generada por robots nos referimos, entre otras cosas, a la monitorización en tiempo real de múltiples fuentes que son catalogadas, ordenadas y ponderadas automáticamente.

Por qué es diferente a otros medios

1.     UN MEDIO DE CALIDAD. lainformacion.com pretende ser un medio de calidad, riguroso, innovador e independiente. Abogamos por la producción de contenido propio y las nuevas narrativas, con el vídeo y la infografía animada como elementos claves. Para ello, a diferencia de otros medios de la red, contamos con una importante redacción propia.

2.     MONITOR DE INFORMACIÓN. Lainformacion.com no es sólo un medio, es un hipermedio o, como nos gusta decir, es un monitor semántico de información en tiempo real. Además de generar contenido propio de calidad, hay una parte de nuestro nuevo medio en la que no seremos un destino final sino una buena guía de destinos. Para ello, monitorizamos continuamente y al segundo todas las noticias publicadas en español en todo el mundo. Nos basamos en robots pero el trabajo de las máquinas está continuamente supervisado por periodistas, que dictan las reglas, guían y enseñan a las máquinas a realizar y perfeccionar su labor.

Los objetivos son dos, cubrir el mayor ámbito informativo posible y ofrecer la mejor información en el menor tiempo.

3.     BUSCADOR SEMÁNTICO. Lainformacion.com es uno de los proyectos de web semántica más ambiciosos realizados en español. A través de ‘bots’ (robots que recorren Internet) se analizan en tiempo real más de 1.800 fuentes en español para localizar, catalogar y ordenar las noticias a medida que se vayan generando.

¿Cómo lo hacemos? Mediante novedosas y revolucionarias técnicas de web semántica, que “leen” y “traducen” los datos de los sites y hacen la información comprensible para las máquinas. Estas la procesan y ordenan intentando hacerla más accesible y fácil de encontrar para los lectores.

4.     MÁS DE 100.000 PORTADAS. lainformacion.com no tiene una portada, sino que cuenta con más de 100.000 portadas de categorías temáticas, personajes, empresas, organismos, lugares y conceptos de todo tipo. De esta forma, cualquier lector puede conocer las últimas y más relevantes noticias del tema que más le interese. En concreto contamos con:

o    1.600 categorías

o    25.000 personajes

o    45.000 lugares

o    30.000 empresas y organismos

Entre otras cosas, se pueden encontrar portadas con noticias de cada uno de los sectores empresariales (Banca, Alimentación, Telecomunicaciones, Energía…), los deportistas más famosos del mundo (Nadal, Alonso, Tiger Woods, Messi o Yelena Isinbáyeva), información sobre ciudades, provincias y países de todo el mundo y todo sobre cualquier organismo nacional o internacional.

5.     PLURALIDAD DE FUENTES. Lainformacion.com monitoriza, selecciona y agrupa las noticias en torno a un tema y las presenta ordenadas por importancia. Para ello, analiza los RSS (titulares para su utilización en otros sites) de más de 1.800 fuentes en español.

Las fuentes que utiliza son medios digitales (con versiones analógicas o no), y, a diferencia de otros sitios, también se incorporan contenidos de blogs, publicaciones especializadas, portales, ayuntamientos, etc… Es decir, toda fuente que pueda ser relevante y fiable en cualquier categoría temática.

Como resultado presenta un sistema que detecta en tiempo real las noticias más importantes de cualquier tema y mostrar la fuente o fuentes que mejor están informando.

Incorporamos también diferentes agencias informativas y de contenidos de entretenimiento, que producen más de 5.000 piezas textuales diarias, 1.000 fotografías y 200 videos…

6.     UN ALGORITMO MUY POTENTE. El Inforank es nuestra herramienta estrella y uno de los algoritmos más sofisticados de la Red. Es un sistema mediante el que se decide qué noticias son las más importantes sobre un tema. El Inforank se basa en una combinación de casi 20 criterios, donde se pondera en tiempo real la importancia de la fuente con respecto a cada concepto y la relevancia de las noticias teniendo en cuenta factores como su interés, impacto, debate, contextualización, notoriedad y vigencia.

Nuestro Inforank no será un algoritmo cerrado. Iremos modificándolo en función de los resultados, introduciendo nuevos criterios de valoración. A lo largo del próximo año también abriremos nuestro sistema a los lectores, para que cualquiera pueda intervenir en la ponderación de las fuentes.

7.     UN MEDIO ABIERTO TODOS. Lainformacion.com es un medio abierto a sus lectores. Todo el que lo desee puede comentar cualquier noticia, foto o vídeo. Poco a poco iremos dando más poder a los usuarios hasta convertirlos en protagonistas del medio.

8.     COPYLEFT. Todo el contenido propio generado por lainformacion.com estará en copyleft y bajo licencia creative commons, es decir, cualquiera que lo desee podrá hacer uso del contenido, modificarlo y distribuirlo siempre y cuando no lo haga con fines comerciales.

En breve procuraremos aplicaciones para que quien lo desee pueda trabajar con nuestro material y constuir materiales nuevos.

Para los que no lo conozcan, este seguro establece que en caso de que un promotor reciba cantidades de un futuro comprador (básicamente se da en los casos de compra sobre plano) debe obligatoriamente garantizar que dichas cantidades se van a destinar al desarrollo de dicha promoción y en caso de no poder llevarse a cabo, devolverlas más el interés legal del dinero.

Una de las maneras es a través del seguro.

Lo que probablemente la gente no sepa, es que es una obligación desde 1968. Que fue reforzada con la publicación de la Ley de Ordenación de la Edificación del año 2000.

La diferencia es que la ley de 1968 establecía que era el cliente el que debía pedir el afianzamiento y desde el año 2000 es una obligación de oficio del promotor, bajo la amenaza de fuertes sanciones (25% de la suma que se debería haber afianzado + el recargo que imponga cada comunidad autónoma).

¿Cuál ha sido el resultado en estos años?.

Me atrevo a afirmar, que un absoluto fracaso. No me consta haber oído de ninguna sanción en estos años. Los años de bonanza han hecho que por un lado el riesgo haya disminuido mucho y por otro lado, había tanta demanda, que si un cliente exigía el seguro y el promotor no quería hacerlo, le decía al cliente que sino le gustaba que se fuese a otro sitio.

Sin embargo, las cosas han cambiado, por lo que dos recomendaciones.

A los futuros compradores, exijan por su propio bien el seguro. Ahora están Uds. en posición de fuerza y aunque no sea un consuelo que no se lleve a cabo la promoción, es mejor que perderlo todo.

A la administración, en vez de amenazar con grandes multas, que luego no se cumplen, impongan mecanismos coactivos reales, por ejemplo no dar la licencia de primera ocupación si no se acredita la constitución del seguro. De nada sirven mecanismos recaudatorios frente a problemas sociales importantes, cuando se dan estafas como la PSV de hace unos años.