Blog de seguros por Alain Puyo Alfarisk

Gracias a Carlos Fernandez de www.segurosred.es, puede intervenir ayer en Gestiona Radio, una nueva cadena con vocación nacional.

Fui a presentar nuestro nuevo producto www.segurosparabloggers.es. Fue una nueva y bonita experiencia. Además tuve oportunidad de presentar ampliamente nuestra correduría, lo cual siempre es agradable.

Apenas hace un mes se publicaba en Cinco Días un artículo sobre los riesgos en que incurrimos los bloggers a la hora de expresarnos. Se exponían ejemplos y casos de Estados Unidos, vanguardia de todo lo relacionado con internet y con las reclamaciones.

Angel del Amo, en www.segurosymediadores.com nos ponía un ejemplo español, http://www.merodeando.com/2007/06/27-demandado-por-la-sgae, un caso real de demanda en España por un post, y probablemente hay más, aunque no sean tan conocidos.

Coinciden estos artículos en el tiempo con el producto que llevábamos elaborando desde hace un par de meses, para cubrir nuestra responsabilidad civil, y que ayer salió a la luz; www.segurosparabloggers.es.

Con este seguro queremos protegernos de posibles reclamaciones por presuntas calumnias, difamaciones, ataques a la marca, descredito comercial, etc.

Apoyados en Lloyds, hemos buscado un producto que nos permita libre elección de abogado y eventualmente indemnice las cantidades a las que fuésemos condenados, nunca se sabe.

Todo el mundo coincide, 2010 será el año más peligroso posible para la banca española, ver Actualidad Económica de esta semana como principal resumen.

Se acaban las reservas, se agotan los juegos malabares de aplazamientos de deudas, maquillajes contables, los tipos de interés por los suelos, no hay negocio porque Botín solo se puede prestar a sí mismo, y ojo con avales de la familia.

¿y si el negocio bancario se estanca y hay que conseguir liquidez como sea, a por qué vamos? A por lo seguros. Es tan fácil, los tenemos tan a mano. Y si además tenemos la suerte de tener nuestra propia compañía, nos llevamos dos márgenes, el de intermediación y el del producto.

¿los siniestros? Ya vendrán y ya veremos lo que hacemos, mientras tanto, a cobrar, a generar caja a cualquier precio, si hay que bajar un 30, como si es un 50, da lo mismo, lo único importante es la prima.

Ya sé que nos gustaría que nuestros clientes fuesen héroes y se resistiesen a las presiones. También nos gustaría que nuestros proveedores no nos hiciesen la cama. Pero seamos realistas, ni una cosa ni otra va a ocurrir, van a sacar la artillería pesada, acabo de leer en algún sitio que La Caixa se va a meter en Pymes y autónomos.

Y lo peor de todo, es que no sé que decir para defendernos. La legislación y vista gorda de las autoridades les favorecen, su agresividad y control sobre los datos de los clientes es tan importante que es un combate de David contra Goliat.

Solo se me ocurre volver a la muy española guerrilla, un golpe de mano aquí, un ataque allá. Quedarnos a llorar y quejarnos, solo nublará la vista y nos hará más ineficaces. Salir a campo abierto, es garantía de que nos barran. Pensemos en nichos por zonas, por productos, por distribución, lo presentamos, vendemos, nos retiramos. Volvemos a hacer una campaña, atacamos, dejamos a nuestros muertos en el campo de batalla, no hay tiempo que perder, el cliente que se fue se fue,  o moriremos intentando recuperarlo. El banco me quita dos, yo intento quitarle cuatro descontentos.

Expansión 26-10-09 publica una novedosa sentencia de un juzgado de primera instancia de Barcelona que condena a una compañía de seguros a devolver las cantidades entregadas a cuenta por el retraso de inicio de la obra.

Aunque según los hechos probados el retraso es de un año, lo habitual es que las indemnizaciones se produjesen por incumplimiento del plazo de entrega, no de inicio.

Hace unos años, los clientes hubiesen aguantado estoicamente el retraso, pues la devolución del dinero, incluso con intereses legales, no les hubiese compensado, pero en el momento actual, compensa con creces, puesto que lo que antes valía 100, ahora vale 80 y además, probablemente la situación del comprador ha cambiado tanto, que no solo está contento con que le devuelvan el dinero (por cierto con una rentabilidad bastante buena) sino que se encuentra muy aliviado de no tener que hacer frente a importantes obligaciones que ahora no le convienen.

Por último comentar, lo que les faltaba a las compañías, que no solo las condenen por retrasos, sino también por el no inicio. El mercado ya estaba difícil y prácticamente cerrado, a ver como sigue esto, porque por otro lado, no podemos olvidar que es una obligación legal constituir este seguro.

Ya lo tenemos. Si le interesa puede obtener el cálculo on-line en www.segurosrc.es, sección otras profesiones.

Leo en www.segurosred.es que nuestros compañeros bloggers Adrían Coucerio y Angel del Amo, participan en sendos programas de una nueva radio Gestiona Radio.

Igualmente, Ramón Albiol participa en un programa de Diasdemarketing.tv sobre el tema de marketing de servicios.

Nos tenemos que felicitar que protagonistas del día a día de nuestro sector, trasladen nuestra realidad al gran público. Que nuestro tamaño en la realidad social, empiece a tener un reflejo en los medios de comunicación y mucho de ello se lo debemos a las nuevas tecnologías, que nos permiten hacer llegar nuestras opiniones, más allá de la reunión de corredores de una asociación o de una charla de pasillo cuando nos encontramos con un colega en una compañía.

No son los únicos, José María Galilea en Radio Intereconomía y Miguel de Benito en Punto Radio, también contribuyen desde hace un tiempo a difundir las realidades de nuestro sector.

Todo ello es positivo y necesario, debemos dejar de aparecer como un sector gris y aburrido y presentarnos como lo que somos, la red de seguridad de la sociedad, tanto a nivel personal como empresarial.

¿sería viable la circulación de vehículos sin seguros? ¿sería posible la construcción de edificios sin seguros? ¿Cuánto sufrirían las economías familiares sin los seguros multirriesgo o de ahorro o de vida?

Indudablemente somos un sector serio, al fin y al cabo asesoramos y vendemos contratos, cada día más complejos (con afán de dar cada día mayores coberturas a los clientes) y sofisticados, pero eso no justifica que estemos condenados al obstracismo mediático, al contrario, cada día es más esencial que la comunicación fluya para enseñar adecuadamente al mercado.  

Expansión 22-09-09.

Una decisión valiente, que unido a las declaraciones publicas de abandono de guerra de precios en Autos por parte de algunas compañías, como AXA, FIATC, deberían marcar un punto de inflexión en nuestro sector.

Ya hace poco en la convención del Grupo Mayo, se dijo alto y claro que la tendencia actual es suicida, independientemente del cruce de acusaciones veladas sobre quien es el responsable.

Es muy sencillo, no podemos seguir así, a Agrupación Mutua, Mercurio se pueden sumar otras en breve y la situación de muchos mediadores empieza a ser muy difícil.

Asistimos desde hace meses quizás más, a un auténtico bombardeo de anuncios cuyo único mensaje es cómprame que soy más barato, y el siguiente que dice, y yo más.

Pero mi sorpresa fue mayúscula, cuando una de mis principales compañías que tiene el mejor producto del mercado de sus segmento y a mi entender demasiado barato ya en el actualidad, me anuncia que está estudiando revisar sus tarifas, por que ha descubierto que alguien vende más barato.

Que en un commodity como puede ser el seguro de autos, se considere que no queda más remedio que competir por precio, pase. Pero en una RC profesional.

Aunque sea una obviedad repetiré mis argumentos de por qué no tiene sentido;

En España, salvo algunos colectivos ya muy consolidados, médicos, arquitectos – aparejadores, abogados y algunas ingenierías, no se compran responsabilidades civiles profesionales si no te obligan.

Siempre habrá alguien que venda más barato. ¿Pero si tienes un BMW último modelo, lo quieres vender a precio de LOGAN?

Aunque lo regales, no te lo comprarán.

Invierte en explicar porque tu producto es mejor, no en quedarte sin margen para cuando vengan los siniestros.

El tamaño importa, pero más la rentabilidad.

¿hasta dónde llegaremos?

Desde hace muchos años observo la siguiente regla, cuanto más grande es la empresa más bajo es el nivel de interlocución en seguros.

A modo de ejemplo, uno de nuestros principales clientes, allá por el año 2001 mi primer interlocutor fue el Director General, cuando se jubiló pasó a llevarlo la persona de confianza del dueño, que cuando se consolidó como Consejero Delegado, pasó los trastos al Director Financiero, el cual tardó poco en pasarlo a su secretaría que cuando pudo se lo paso a otra compañera. Menos mal que en todos los casos se trata de personas muy eficientes y eficaces, pero….

El otro día, dimos un paso más. Fuimos contactados por una de las mayores multinacionales de este país, por ….un consultor externo. Es decir, que le daremos todas las explicaciones a una persona ajena y si un día nos compran el producto, un no técnico les habrá explicado al cliente, por qué mi opción es la mejor.

Pero cuando se produzca el siniestro, el consultor estará o no, empezaremos con el “es que yo creía” a “mi me habían dicho”, claro “para cobrar todo bien, pero para pagar” o “ya estamos siempre con la letra pequeña”.

Las empresas se preocupan cada día más en tener la ISO 9000, la Medioambiental, la Responsabilidad Civil Corporativa, pero los seguros siguen siendo la hermana pobre. ¿no merecería la pena, colocarlos en su justo nivel? ¿no nos damos cuenta de que una buena gestión de seguros puede salvar a la empresa?

Pocas son las empresas que se pueden permitir un Gerente de Riesgos, pero todas se pueden permitir colaborar con su corredor, es gratis para ellas. Eso sí, exige una comunicación transparente y regular de todo lo que se hace para que el corredor pueda anticiparse con posibles soluciones. Exige también dedicarle un poco de tiempo, escuchar y analizar distintas opciones, reflexionar si determinado riesgo lo trasladamos a un tercero (compañía de seguros) o lo asumimos nosotros (autoseguro).

Indudablemente nuestro sector debe mejorar y en ello estamos, compañías, productos, mediadores, pero Uds. también, señores clientes. El seguro es un contrato, que cubre lo que cubre y que en general está bastante bien delimitado y definido. También tener en cuenta que los riesgos son muchos, no solo la póliza de incendios del local o el seguro obligatorio del coche, está una buena responsabilidad civil, proteger el patrimonio personal de los administradores, las reclamaciones laborales, los equipos electrónicos, la perdida de información, la perdida de beneficios,…..todo ello exige, análisis, estudio, planificación y no solo, hazme el más baratito, que luego pasa lo que pasa.

Copio a Jesús Encinar. Absolutamente alucinante que ya en 1993 se hablase de estas cosas. Yo no tuve un motorolo hasta 1995.

http://www.youtube.com/watch?v=TZb0avfQme8

Por todo ello, aunque por ahora seamos una voz en el desierto, los seguros relacionados con las tecnologías de la información acabarán siendo imprescindibles para funcionar.