Blog de seguros por Alain Puyo Alfarisk

El Mundo se hace eco de una sentencia del Tribunal Supremo en donde exime de responsabilidad civil a un foro por opiniones vertidas en el mismo, al no saber que eran ilícitas.

El resumen es, alguien haciéndose pasar por un abogado de la Mutua Madrileña se queja de que recibe instrucciones para dilatar los procesos y no pagar. El abogado denuncia que él no ha puesto nada y el foro lo retira, pero se niega a revelar el nombre del autor en base a la LOPD.

Al ser una sentencia del Tribunal Supremo, podría confiar a los dueños de foros y blogs que el derecho a la libertad de expresión está por encima de cualquier obligación, pero cuidado, que dependerá de los casos.

Por último, el primer juicio empezó en 2004 y se termina en 2010, ¿Cuánto habrán sido los costes de defensa?.

“Nuestra misión es informar, formar y representar al mediador”, José Luis Nieto, presidente del Colegio de Mediadores de Madrid (Aseguranza Mayo 2010).

Pues lo de informar, mi constatación personal es que el éxito es bajo, no por culpa suya que medios para estar informado hay cada vez más, pero por alguna razón la lucha diaria hace que la mayoría de los profesionales pasen el tiempo mirando al suelo y al frente, sin estirar el cuello para saber por dónde viene el viento y que está pasando.

Lo de formar, siempre fue la esencia del colegio, pero desde que ya no hay monopolio la competencia es dura y quizás habría que ofrecer nuevos programas atractivos.

Y lo de representar al mediador, cierto, pero hay tantos representantes que al final la DGS se queja con razón que ya no sabe a quién escuchar.

Pero sí hay una función importante que no entiendo que no hayan liderado nunca los colegios, el establecer un baremo de honorarios.

Igual que los colegios de abogados tienen su baremo que sirve de orientación pero sobre todo lanza un importante mensaje a la sociedad, de que el trabajo tiene un precio.

Cuantas, cuantas veces un cliente nos pide un precio, removemos Roma con Santiago, nos dejamos la piel y luego no se hace nada. Correos, llamadas, tiempo; todo eso tiene un coste y cuanto más compleja sea la operación mayor tiempo, no puede ser que el cliente dé por hecho que todo es gratis.

Yo propongo un baremo de honorarios absorbibles.

Buenos días, quiero un seguro para una empresa de 2.000.000 € de facturación que va a traer piruletas en burra desde Sebastopol, con todo tipo de garantías.

Buenos días, mire Ud. son 500 € pagaderos por anticipado, si hacemos la póliza se deducirá del importe, si no, cubrirá mis gastos.

¿Alguien recoge el guante?

Cinco Días pública la noticia de un multa de la Agencia Española de Protección de datos a Orange por incluir incorrectamente a una clienta en el registro de morosos.

Una más, son cientos las reclamaciones y multas que se imponen anualmente y sin embargo, sorprende la poca penetración de los seguros que cubren está contingencia.

60.000 € son 60.000 € y no será la primera vez que la Agencia impone dos sanciones de esta cuantía en un mismo expediente amparándose en infracciones de artículos distintos.

Y no solo eso, la multa no produce ningún resarcimiento a la persona afectada, pero ahora que tiene la sanción en la mano, lo tiene bastante más fácil, para ir a los tribunales ordinarios y solicitar una indemnización por daños y perjuicios.

Ciertamente estamos en crisis, pero ¿será mejor invertir 1.000 o 2.000 € y dormir tranquilo, que no tener permanentemente una espada de Damocles, con una ley especialmente estricta y amplia, cuyo cumplimiento perfecto es casi imposible?

El 6 de mayo se cumplieron diez años de la entrada en vigor de la Ley de Ordenación de la Edificación.

Imperdonable que se me haya pasado una fecha que tan trascendente ha sido para el nacimiento y desarrollo de Alfarisk.

Diez años apasionantes, ocho de crecimiento exponencial y dos de crash total.

Todavía nos queda esperar al menos unos cinco años para saber si las compañías acertaron o no en los precios establecidos, es el plazo estimado para que el Tribunal Supremo empiece a pronunciarse sobre estos temas, probablemente algo más.

¿Qué pasará con los infraseguros generalizados? ¿Qué pasará con la quiebra de los OCT que impedirán la repetición de las compañías? ¿Se ceñirán solo a la obra fundamental o habrá una interpretación demasiado amplia de la ley?.

Andalucía Inmobiliaria nos pidió nuestro punto de vista sobre estos diez años. Gran reportaje, en donde se confrontan opiniones, os lo recomendamos.

Actualidad Aseguradora ha tenido a bien resaltar nuestro producto para bloggers, en su número dedicado a nuevos productos aseguradores.

Mediáticamente ha sido un éxito, hemos sido mencionados en bastantes medios de comunicación, tenido entrevistas en varias radios, comentados en bastantes blogs y comercialmente, como era previsible, un fracaso.

Esto debería hacernos reflexionar sobre el estado de aseguramiento en nuestro país.

En los países más avanzados de nuestro entorno, no digamos en EEUU, no se concibe hacer nada sin un seguro. En España, nuestra experiencia nos demuestra, que no se concibe un seguro, si no es obligatorio.

No es privativo de los seguros, si hacemos un poco de memoria, hasta que no ha habido multas, casi nadie nos poníamos el cinturón en ciudad (todavía hay bastantes que no lo hacen). Curioso que tengamos que esperar a que Santa Barbará truene, para hacer las cosas.

En el caso de los blogs, es una total ausencia de ver el riesgo, ni se concibe. Recuerdo haber leído más de tres comentarios elogiosos sobre nuestro producto pero los autores no nos han contactado ni siquiera para recabar información. Y sin embargo si ha habido sentencias, unas condenatorias y otras absolutorias, pero en cualquier caso con importantes gastos de defensa.

No es que Europa termine en los Pirineos, afortunadamente hemos avanzado una barbaridad en estos últimos años, pero todavía queda un largo camino por recorrer.

En una reciente comida con Lola y Michel de Markel, me recordaron la importancia de estos conceptos.

Cada vez son más las empresas e incluso autónomos que ejercen su labor fuera de España, por lo que necesitan que la cobertura de responsabilidad civil se extienda más allá de nuestras fronteras.

En la mayoría de los casos no suele haber problema para que el ámbito territorial sea Unión Europea o países europeos tipo Suiza o Noruega. Fuera de este ámbito, la cosa se complica más y se reduce significativamente en número de compañías con capacidad para dar cobertura.

Ahora bien, el cliente y por ende nosotros, su asesor, debemos tener en cuenta no solo el ámbito territorial sino también el jurisdiccional.

En la mayoría de los casos el ámbito territorial puede ser mundial pero el jurisdiccional ser España, de tal forma que solo se atenderán las demandas realizadas en España. Pero claro un cliente francés o alemán, al que se ha atendido o vendido un producto en su país, lo normal es que demande en su país, no en España.

El caso que nos ocupaba era una compañía de teatro un poco especial, que aunque normalmente trabaja en España, en alguna ocasión a viajado a Argentina, Guinea, Angola.

Si hay una reclamación en alguno de esos países y no tenemos jurisdicción mundial, la compañía no nos pondrá un abogado local por mucha cobertura territorial mundial que tengamos.

Menos mal que el cliente nos aclaró el concepto, si no hubiésemos tardado un buen rato en poder dar precio.

Actividad: VENTORRILLO Aquí en Canarias llamamos así a lo que sería una barraca o caseta de feria en este caso se va a poner en un salón particular (parte baja de una vivienda) para servir bebidas y comidas durante cuatro días.

Uno de los aspectos que los clientes deben tener en cuenta a la hora de contratar un seguro de responsabilidad civil es si existe o no liberación de gastos de defensa.

En todas las pólizas se establece el capital de cobertura contratado, pueden ser 150.000 €, 300.000 € o lo que se determine, pero existen dos posibilidades en cuanto a los gastos de defensa, que estén incluidos en el capital de cobertura o que se consideren a parte e independientes del mismo.

La importancia es grande, si tenemos en cuenta que los gastos de defensa son cada vez más importantes. Si están incluidos en el capital de cobertura, estos gastos disminuirán el dinero disponible para hacer frente a la posible condena a la que nos enfrentemos.

Es importante tenerlo en cuenta, pues en muchas ocasiones se tiende a contratar un capital mínimo, normalmente de 150.000 €, sin tener en cuenta que según el caso una buena defensa puede llegar a costar 50 o 60.000 €, por lo que nos quedarán solo 90 o 100.000 € para afrontar nuestra posible responsabilidad.

A ello hemos de añadir, que el capital de cobertura suele ser un máximo por año, por lo que si tuviésemos la desgracia de tener más de una reclamación en un año, podríamos tener que terminar pagando de nuestro bolsillo la falta de cobertura.

Para estos casos lo mejor, es contratar un capital mayor, pues el sobre coste oscilará entre un 20 a un 25%, pero estaremos tranquilos de que el seguro verdaderamente cubrirá nuestras necesidades.

Magnifico Congreso de Marketing y Comunicación del Sector Asegurador organizado por MK SITE (Ramón Albiol) e INESE. Un nivel muy alto de ponentes exponiendo la nueva realidad que supone el mundo 2.0 para el marketing y comunicación del sector.

Curiosidad, sobre más de cincuenta asistentes, una treintena de compañías de seguros y dos corredurías, Eos Risq que leo en su web que tiene más de 7.000 empleados y 130 oficinas a nivel mundial y Alfarisk.

¿Curiosidad? En realidad si lo pensamos, DRAMATICO. Sobre un colectivo de 5.200 corredores y 95.000 agentes, lo que está pasando YA, a una velocidad de vértigo solo interesa a 2.

A contrario, 30 compañías y no voy a dar nombres para no ofender a nadie, pero algunas con un perfil muy local, ansiosas por saber que está pasando y cómo hacer para participar en el mundo 2.0.

Mientras la mediación andamos lamentándonos y llorando por las esquinas de lo malos que son los da la banca (que lo son) y reivindicando por cada esquina que lo importante que es el servicio personalizado y la profesionalidad (que lo es), nos olvidamos de estar ahí donde ya está una parte importante de los clientes, google, facebook, tuenti, twitter, youtube.

Y lo que es más importante, una parte importante de nuestros clientes ya están, pero sobre todo es donde van a estar la inmensa mayoría de los clientes del futuro.

A la vuelta de unos pocos, muy pocos años, las compañías habrán aprendido a estar en internet, a segmentar, a especializarse y basándose en la sacrosanta multicanalidad, venderán más en directo con una fracción del coste actual. Nos quejaremos entonces de lo malos que son nuestros proveedores (ya lo hacemos) y mientras la sangría se convertirá en hemorragia en la pinza banca – directo.

En el epitafio podremos poner RIP MEDIACION: Murió gritando como un cerdo mientras se desangraba sin hacer nada.

Organizado por INESE y MK SITE (Ramón Albiol) hoy se celebra este interesante encuentro sobre uno de los temas de mayor actualidad del momento.

Las compañías no hacen sino aumentar su presencia en los medios, lo cual es positivo para el sector, pero internet también da posibilidades para que los pequeños nos demos a conocer.

Ya os contaré.