Blog de seguros por Alain Puyo Alfarisk

En el reciente Encuentro sobre Marketing y Comunicación del sector asegurador al que asistí, fueron varios los ponentes que volvieron a mencionar la manida expresión, letra pequeña.

El colmo fue cuando lo mencionó una persona que había estado trabajando durante años en un banco.

Y peor todavía, nadie protestamos, tenemos tan asumida está mentira mil veces repetida, que ni nos sorprende.

No señores, no es verdad y menos comparado con un banco. Lo que ofrecemos, vendemos que no hay que tener miedo a las palabras, son CONTRATOS. Contratos muy serios, con derechos y obligaciones para las partes y que hay que leer, estudiar, preguntar.

Si, cierto, son contratos de adhesión (es decir, solo una de las partes redacta las condiciones y la otra, el cliente, se adhiere o no) pero por eso, en caso de la más mínima duda, se da la razón al adherido.

Es que yo no sabía, es que no me habían dicho, es que creía……no, no y no, Ud. es mayor de edad y se le presume responsable. Sepa lo que compra, que tiene y que no tiene.

De verdad, UNESPA, la patronal del sector asegurador, haría bien en lanzar una campaña de concienciación. No va a ser fácil, la mentira está tan anclada en el subconsciente de la gente que son casi sinónimos, seguro = letra pequeña.

Pero miles de familias vivimos dura y honradamente de dar servicio a los clientes como para seguir permitiendo una falacia de este porte.

EL UNIVERSAL, Caracas 30-05-10.

Cualquiera que sepa un poco de seguros, comprenderá que está ley llevará a la ruina al seguro venezolano. Reproduzco la noticia integra por lo alucinante, que esto pase en 2010.

El Estado incrementa los controles en el sector Seguros. La Ley de la Actividad Aseguradora ordena a las compañías a modificar los contratos de salud para ampliar las coberturas, crear pólizas solidarias y cubrir los riesgos de los programas de los consejos comunales. Además las personas podrán acceder al sistema asegurador sin ningún tipo de discriminación por condiciones de sexo, raza, religión, edad o discapacidad.Según el artículo 40 del texto queda prohibido para las empresas “alegar las enfermedades preexistentes o adquiridas como causal de rechazo de siniestros de hospitalización, cirugía y maternidad”. Las compañías “tampoco podrán negarse a la cobertura inmediata de casos de emergencia previstos en los contratos de seguro”.

Se establece que para el acceso a las clínicas y demás centros de salud ya no se requerirán las claves de emergencia, porque quedan eliminadas.“estarán obligados a realizar una aporte anual equivalente al 1% del monto de las primas de las pólizas de salud al fondo del Sistema Público Nacional de Salud”.

En el ramo de Salud se registran más ajustes, debido a que las compañías deberán otorgar seguros solidarios para aquellas personas que tengan ingresos menores a las 25 unidades tributarias (1.625 bolívares). Entre los beneficiados estarán los jubilados, pensionados, adultos mayores y los discapacitados. Las pólizas deberán cubrir riesgos como enfermedades, odontología, accidentes personales y funeraria. Para venta de esos seguros se imponen condiciones. “Los intermediarios de seguros están obligados a comercializar esos productos a través de descuentos en las comisiones, cuyo porcentaje será determinado por la Superintendencia”.

Poder comunal
El control no solo se registra en los contratos de salud sino también en otras áreas, debido a que las aseguradoras tendrán que cubrir los riesgos de aquellas actividades que sean de interés para el Estado.

La Asamblea Nacional esta semana aprobó el instrumento con el objeto de adaptar el sector al modelo socialista. En este contexto fueron ampliadas las atribuciones de la Superintendencia de la Actividad Aseguradora, la cual no permitirá a los seguros establecer restricciones en los diferentes ramos, en especial en el de Salud.

Una vez que entre en vigencia el marco legal, las compañías de seguros no podrán negarse a realizar la cobertura de ningún tipo de enfermedad ni limitarán las coberturas en los casos de emergencias.

Para el sector asegurador estos cambios incrementan los costos de los servicios y más cuando las compañías serán obligadas a financiar el sistema público de salud. En la Ley de la Actividad Aseguradora se plantea que “tanto los seguros como las empresas de medicina prepagada

En la Ley del Sistema Financiero Nacional se fijó como línea que los seguros tienen que incorporar otras clases de riesgos a ser cubiertos, y la Ley de la Actividad Aseguradora fue más allá. Según ese instrumento, las aseguradoras tendrán que crear productos para dar cobertura a los proyectos agrícolas y turísticos así como a los programas de las cooperativas y las comunidades populares. El articulado deja abierta una ventana al establecer que “se tendrá que cubrir cualquier otro riesgo que responda a los intereses de desarrollo y protección por parte del Estado”.

Las comunidades no solo contarán con productos especiales, también participarán en la fiscalización de la actividad.

En dos disposiciones se contempla que las organizaciones del poder popular podrán organizarse para la defensa e intereses de los asegurados, de acuerdo a lo previsto en la Ley del Indepabis.

Las personas podrán presentar reclamos ante los consejos comunales, “quienes estarán en la obligación de investigar lo ocurrido y levantar actas, las cuales serán remitidas a la Superintendencia”.

Mayela Armas H.
EL UNIVERSAL

Ya hemos expuesto en otras ocasiones el rechazo que en general suele producir la obligación de contratar un seguro de responsabilidad civil por parte de las sociedades profesionales impuesto por la Ley 2/2007.

Por ello creo conveniente recordar que el art.11.2 de la citada norma, establece taxativamente que “de las deudas sociales que deriven de actos profesionales responderán solidariamente la sociedad y los profesionales”.

Es decir, que independientemente de que el demandante encamine su acción solo contra la sociedad o solo contra el profesional, ambas partes deberán responder conjuntamente.

Como esto lo saben las compañías de seguros de los profesionales, que son los que suelen tener el seguro, si se encuentran inmersas en una demanda “llamarán” a la sociedad a compartir tanto los gastos de defensa como la eventual indemnización a la que sean condenados, de ahí la conveniencia (además de obligatoriedad establecida en el art. 11-3 de lo misma ley) de que la sociedad de tener su propio seguro de responsabilidad civil.

El BDS y la Carta del Seguro se hicieron eco antes de ayer de la noticia de la presentación de la candidatura de David y un grupo de valientes a la presidencia de nuestra Federación.

Grandes retos por delante, mucho trabajo y mucha ilusión. Por ello, igual que reclamaba hace unos veinte días cuando parecía que la candidatura era otra, lo primero y más importante es empezar a comunicar.

¿Qué se quiere hacer? ¿Cómo se piensa hacer?

Temas esenciales como la atomización de nuestro sector, la respuesta a la tendencia imparable de la desintermediación, contrarestar la fuerza del lobby bancario vía normativa legal, el compromiso con nuestros proveedores de unas reglas iguales para todos los canales, el cambio de imagen frente a los clientes, la elaboración, por qué no de un baremo de honorarios, etc,etc son temas que debemos abordar.

Hasta la fecha Ana Muñoz ha realizado una labor importante, que debe ser impulsada y desarrollada en aspectos prácticos y que demandan respuestas cada día más urgentes.

Interesante número de Actualidad Aseguradora, un resultado demoledor.

31 colegios provinciales más el Consejo General

28 asociaciones

Frente a esto tenemos una asociación de las compañías de seguros UNESPA y una asociación de la banca AEB.

Sin comentarios.

En un reciente desayuno de trabajo organizado por Markel sobre los seguros para los profesionales de la medicina, D. Ricardo de Lorenzo, experto jurista en la materia, puso el foco sobre uno de los aspectos que más preocupación puede llegar a producir a la profesión médica.

La prescripción por actos profesionales es de quince años desde el momento de su descubrimiento, lo cual quiere decir que en la práctica puede llegar a una responsabilidad por acto médico de 30 años.

¿Se imagina que le reclamen por un acto médico de hace 10 años? Pero peor aún, supongamos que entre medias el profesional ha fallecido, la responsabilidad se traslada a la masa hereditaria. ¿Qué sabe el viudo o viuda y sus hijos de lo que hizo o no hizo el profesional en aquella ocasión concreta?.

La indefensión se hace más completa si tenemos en cuenta que la obligación de guardar la historia médica según la Ley 41/2002 es de cinco años, la cual está siendo ampliada aleatoriamente según la comunidad autónoma de que se trate, pero no llegando ninguna a los 30 años máximo de prescripción total.

¿El consentimiento informado estaba correctamente realizado? ¿Las técnicas aplicadas eran praxis habitual en el momento en que se realizó el acto médico? ¿Cuál era el historial médico previo del paciente?

Dada la tendencia creciente de reclamaciones en cualquier ámbito de la sociedad y muy especialmente viendo la experiencia americana, los herederos de un profesional de la medicina tendrán que pensárselo dos veces antes de aceptar una herencia, pues al cabo de unos años pueden encontrarse con una reclamación judicial a la que encima tendrán que enfrentarse probablemente en una situación de cuasi total indefensión.

¿A VER SI DESCUBRES CUAL ES LA CURIOSIDAD?

NOMBRE TOMADOR:

CIF:

DIRECCION + COD. POSTAL:

M²: 600m2 en dos plantas (500m2 almacén y 100m2 oficinas)

CONTINENTE: 0

CONTENIDO: MOBILIARIO 8.000€ Y EXISTENCIAS 500.000€

AÑO DE CONSTRUCCION: 2009

ALQUILER O PROPIEDAD: ALQUILER

MEDIDAS CONTRA ROBO: PORTON DE APERTURA MANUAL CON CERRADURAS INTERNAS, VENTANAS A MAS DE 6 MTS DEL SUELO.

MEDIDAS CONTRA INCENDIOS: EXTINTORES

UBICACIÓN: POLIGONO INDUSTRIAL

ACTIVIDAD: ALMACEN Y OFICINAS

TIPO DE EXISTENCIAS: UTENSILIOS DE MASAJES, MASTURBADORES MASCULINOS Y GELES A BASE DE AGUA.

Hemos vivido estos días una creciente demanda de seguros de responsabilidad civil para enfermeras de origen rumano y búlgaro, a las cuales para convalidar el titulo se las obliga a realizar prácticas tuteladas durante dos meses.

Nuestra mayor sorpresa fue cuando ayer varias de nuestras interlocutoras nos dijeron que era el propio ministerio el que estaba facilitando nuestros datos para dar solución a esta necesidad, muchas gracias.

Siendo partidario al 100% de dar trabajo a todo el mundo, no deja de sorprender que con el paro que hay en nuestro país, haya sectores en donde tengamos que importar profesionales para cubrir nuestras necesidades.

No es nuevo, hace unos años, un responsable de una asociación de residencias de la tercera edad me comentó se estaba planificando una misión para seleccionar personal cualificado en Colombia para este sector.

¿Alguien lo entiende? ¿Quizás algo no funciona en nuestro mercado laboral?

Todos los analistas coinciden en que el mercado en general se desplaza de forma acelerada a internet y al móvil. Es más son muchos los que auguran que el final se encontrará en un medio camino de iphone – ipad en donde tendremos teléfono, correo electrónico, internet, televisión, cámara y álbum de fotos, navegador gps, tarjeta de crédito y mil cosas más.

Como botón de muestra “Un estudio realizado por Accenture entre directivos de 125 grandes compañías de seguros de todo el mundo, pone de manifiesto que las aseguradoras invertirán 70 millones de euros en los próximos tres años para mejora su multicanalidad. Entre las prioridades de inversión destacan las tecnologías móviles, el marketing digital, incluyendo redes sociales, y en la integración de canales.”. ComputerWorld.

La inversión en movilidad tenderá a triplicarse en tres años, mientras que el incremento previsto en marketing digital es del 50% y en la integración de canales un 33%. Por su parte, las compañías aseguradoras adaptarán sus estrategias de marketing a segmentos de clientes específicos. El 26% personalizará intensivamente sus productos, promociones, canales, servicios y estrategias de precios en los próximos tres años. La encuesta demuestra que tan sólo el 14% de las aseguradoras adaptan actualmente sus operaciones según segmentos de clientes

Mi experiencia me dice que la medicación contempla el fenómeno como si no fuese con nosotros y muchos se despertarán cuando sea demasiado tarde. Precisamente una de las cosas maravillosas de internet, es que reescribe las reglas de juego, permitiendo a los pequeños ser tan competitivos o más que los grandes, no se trata de invertir sumas extraordinarias, sino de ajustar la oferta a las necesidades de los clientes y estar allí donde nos necesitan.

Publica Clickseguros.es una nota de prensa poniendo en valor la posibilidad de que el cliente contrate el seguro a medida, solo lo que necesita. Por cierto que aunque se presenta como novedad, hace ya tiempo que forma parte del mensaje de Línea Directa.

“Según Mercedes Sánchez, subdirectora general de clickseguros, “Hoy en día los clientes están muy informados y saben en todo momento lo que quieren, y en este sentido, con los seguros a medida, dejamos que sean ellos quienes elijan las coberturas que quieren tener en su seguro. Pueden hacerlo directamente en el momento en el que van a contratarlo, o después, si quieren modificar las coberturas iniciales incluidas en su póliza”.

Lamento discrepar Dª Mercedes, los clientes NO están muy informados, es más en general no saben lo que compran. Nadie lee el condicionado y en consecuencia no sabe el verdadero alcance de las coberturas, las limitaciones y exclusiones.

Nosotros vendemos seguros por internet desde mucho antes de que Uds. existieran y le puedo garantizar que si no orientásemos al cliente, su único criterio sería el precio, eliminando garantías esenciales.

Les auguro muchos clientes frustrados, es que yo creía, es que aquí pone, es que todo el mundo supone, es que es de sentido común que yo quería….

Si se me permite el símil, es como si ante una dolencia, nos metemos en google, ponemos dolor de cabeza intenso, leemos tres o cuatro artículos y vamos directamente a la farmacia a comprar las medicinas pues ya sabemos bien que es lo que nos afecta.