Fricción

“Podemos definir la fricción como el conjunto de circunstancias que se interponen entre un agente económico y el bien que este pretende obtener, derivadas de imperfecciones en el mercado como costes de adquisición de información, comunicación, transporte, logística, etc. En cualquier transacción, la fricción viene representada por todo eso que impide que lo que deseamos adquirir aparezca ante nuestros ojos con simplemente chasquear los dedos” Enrique Dans. Todo va a cambiar.

Salvando solo dos excepciones que yo conozca en nuestro sector, la fricción en seguros es muy alta y si se piensa no debería serlo para la mayoría de los riesgos masa e incluso profesionales que comercializamos.

¿Por qué no voy a poder comprar mi seguro de hogar sobre la marcha? ¿El de salud? O una responsabilidad civil como consultor.

Y cuando digo sobre la marcha, es que entro en la web, calculo, pago y recibo la póliza por mail, todo ello en cuestión de minutos, lo que tardo en meter los datos y que se verifique el pago.

Y además los datos se han introducido directamente en el programa de gestión sin intervención humana y hemos cobrado.

A estas alturas del texto, muchos de los que están en el sector lo tendrán claro; este tío está loco.

Pues puedo confirmar que no. Que estamos en ello. Ya hemos reducido notablemente la fricción permitiendo que el médico, el arquitecto o el albañil puedan dar la orden de emisión desde el móvil, el ordenador o la tablet. Nos falta que los datos se introduzcan en el sistema, pero estamos en ello, y una vez conseguido, podremos devolverle la póliza sobre la marcha. A modo de ejemplo pasamos en un mes de hacer 14 seguros de responsabilidad civil médica a hacer 35 al mes siguiente, por algo será.

Seguro medicina estética, ya se puede contratar on line

Es indudable que la medicina estética está en pleno auge y por tanto atrae a numerosos profesionales de la medicina que se especializan en dichas técnicas.

Desde hoy en www.unitecoprofesional.es los profesionales de la medicina estética pueden contratar su seguro de responsabilidad civil directamente desde el ordenador, la tablet o el móvil.

Como especialistas en seguros para profesionales de la salud, esta opción nos consolida como líderes en seguros de responsabilidad civil por internet, facilitando a los profesionales el cálculo y si lo desea, la contratación sobre la marcha.

El cliente de internet es distinto.

Copio debajo noticia del BDS de hoy sobre la intención de Reale de hacer converger la venta online con la venta offline a través de su red de mediadores.

Como propósito está bien y cargado de buenas intenciones, sirve para que la red no se enfade y no se sienta traicionada, pero me temo que el cliente de internet es distinto y lo digo tras 16 años vendiendo por este canal.

El cliente de internet de seguros busca solo aquello que necesita en el momento que considera oportuno y solo quiere comprar eso, es ciego, sordo y mudo a cualquier otra oferta o posibilidad. Ni se entera.

Por tanto la idea de vender online un seguro y luego pasar los datos al agente más cercano para tratar de hacer venta cruzada, en teoría es buena, pero mi experiencia me dice que inútil (en la mayoría de los casos, siempre hay excepciones).

También discrepo con D. Ignacio Mariscal, cuando afirma “Vamos a poner todo de nuestra parte para captar al cliente, porque, al final, cuando este necesita un servicio, ver la cara a alguien es primordial”.

No, lo siento, el 99,99% de los clientes de internet de seguros precisamente usan este canal porque no le quieren ver la cara a nadie, no desea que le roben su tiempo con rollos, se siente capacitado para tomar sus propias decisiones, todo lo más una llamada telefónica o un correo de comprobación.

Solo el tiempo decidirá quien tiene razón, pero me temo que más de un agente acabará frustrado.

REALE pone en marcha el modelo de venta online que traerá a España

“Haremos que la venta directa confluya en el mediador. El cliente que entre a Internet buscando a REALE lo va a encontrar y lo va a poder contratar. Otra cosa es que nosotros entendemos que se puede reunir lo mejor de los dos mundos”, afirmaba el consejero delegado de REALE SEGUROS, Ignacio Mariscal, en una entrevista con Actualidad Aseguradora a mediados de junio.

“Es fácil de decir y difícil de implementar, pero es más una dificultad tecnológica que conceptual. Lo que vamos a hacer es que todo lo que generemos, bien por oportunidades de venta, bien por pólizas contratadas en Internet, va a acabar en la mesa de un agente o una Agencia Reale. Vamos a poner todo de nuestra parte para captar al cliente, porque, al final, cuando este necesita un servicio, ver la cara a alguien es primordial. Aquí, al final, vendemos una expectativa de que cuando ocurra un siniestro vas a dar un servicio de calidad. Creo que unir los dos mundos es posible”, confesaba Mariscal, que adelantaba que el primer producto sería un producto de Autos, específico para el mercado digital que podría ver la luz, tras diversas pruebas piloto, en el último trimestre del año.

Donde ya es una realidad, desde hace unas semanas, es en Italia, donde REALE MUTUA ha empezado a comercializar en su web tres productos específicos para la venta online: uno de Asistencia en Viaje, otro de Hogar y otro de Autos. REALE MUTUA explica en su web que este nuevo modelo de ventas, “combina las capacidades de las herramientas digitales para la profesionalidad de su red de agencias”. “Un modelo de venta innovador y único en el mercado que le permite hacer un presupuesto y comprar el producto a través de dos posibles caminos: directamente en el sitio de realemutua.it o físicamente en las instalaciones de la agencia elegida”, explica la entidad.

 

 

 

 

www.responsabilidadciviluniteco.es, primer aniversario

Tal día como hoy a las 19:00 h “nació” www.responsabilidadciviluniteco.es, un proyecto ambicioso absolutamente novedoso para UNITECO y un paso de gigante en dirección a la multicanalidad.

Balance, entendemos que muy positivo y no solo por los más de 350.000 € realizados en este año, sino por ser hoy por hoy la web más completa en cuanto a actividades calculables on line en responsabilidad civil, ya sea profesional o general.

Y por encima de todo, la gran innovación, la solicitud digital, que permite ya en muchas actividades contratar directamente desde la web, sin necesidad de imprimir, rellenar y volver a escanear. El médico, el ingeniero, el informático, pueden ya contratar desde el móvil, la tablet o el ordenador.

Ya se sabe que el primer año es crítico en cualquier proyecto de este tipo y por ello debo agradecer a la dirección el apoyo constante y la autonomía facilitados, claves para haber podido mejorar regularmente todos los aspectos del mismo.

A por el segundo.

DIRECCION GENERAL DE SEGUROS – UNESPA

Como profesional del seguro me molestan las constantes campañas de las compañías invitando a los clientes a cambiarse de seguro por precio, pero bueno, es legal.

Ahora bien, igual que cuando se trata de un medicamento, los anunciantes están obligados a avisarlo y que deben consultar con su farmacéutico, se debería obligar a las compañías a terminar su publicidad, avisando que según la Ley de Contrato de Seguro, el cliente tiene que preavisar a su compañía con al menos un mes de antelación.

Primero por ética, las mismas reglas para todos y sobre todo por cumplir con la ley, que luego llega una compañía y en pleno ejercicio de sus derechos le reclama la prima y el cliente se encuentra en un lio.

Supongo que vale con una orden de la Dirección General de Seguros o un acuerdo de UNESPA para establecer esta obligatoriedad y ello hará de nuestro sector algo más limpio y justo, no poniendo al cliente en situaciones complicadas por ignorancia.

Seguro para organizador de eventos

El seguro para organizador de eventos es uno de los más consultados en nuestra web y sin embargo no necesariamente de los más contratados.

Internet tiene la ventaja de dar la información sobre la marcha, pero a la vez el inconveniente de no poder dar una explicación exhaustiva sobre los productos.

El seguro de responsabilidad civil para organizador de eventos que nosotros ofrecemos, abarca cualquier posible reclamación que pueda recibir, ya sea por un daño material, personal o económico.

Un ejemplo real, se organiza un encuentro Manga en un Palacio Ferial, se desbordan las expectativas y se sobrepasa el aforo, debiendo intervenir la policía.

Consecuencia mucha gente que venía de fuera de la provincia con entrada no puedo entrar, gente con entrada que había salido a fumar se quedó fuera y algunos que iban a comprar la entrada no pudieron. No hay daño ni material ni personal, pero si un perjuicio económico, gastos de desplazamiento, en algunos alojamiento, y el perjuicio de no disfrutar / perder el día.

Los seguros que tradicionalmente se ofrecen para organizador de eventos, solo cubren los daños materiales y / o personales, por tanto, un caso como el expuesto no habría tenido cobertura, por el contrario, un seguro como el que ofrecemos pago los casi 10.000 € reclamados por los perjudicados.

¿Van a subir los precios de los seguros de los médicos?

Pues al 99%, que sí.

Si aplicamos la lógica, desde la entrada en vigor del nuevo baremo de accidentes de circulación, las cuantías de las reclamaciones se han disparado en un 300%. 

Recordemos que el baremo sirve como referencia mínima para los jueces al establecer las indemnizaciones por daños personales. Si las cuantías de las reclamaciones se disparan, y por ende a la larga, las indemnizaciones, las compañías necesitarán un mayor colchón de primas para poder afrontar los pagos. 

Las que en una huida hacía el precipicio no tomen medidas correctoras, se encontrarán a la corta con un desfase importante entre ingresos y gastos. Las que reaccionen, no harán amigos, pero podrán seguir dando cobertura a un colectivo tan importante como el de los profesionales de la salud. 

Por tanto, estimados profesionales, apretarse el cinturón que vienen curvas, revise bien el importe de su cobertura, pues aunque su especialidad sea poco peligrosa, donde antes le podían reclamar 25.000 €, se puede encontrar con que ahora son 75.000 €, lo cual unido a los mayores gastos de defensa, puede dejarle tiritando como haya una segunda reclamación en el mismo año. 

No le cuento, como le apliquen el baremo con efecto retroactivo, que lleve Ud. dos años con un litigio y que de repente el juez en lugar de aplicar el baremo pre 2016, aplique el actual.

 

Nuevo seguro para estudiantes de medicina / médicos extranjeros en prácticas

Son muchos los médicos extranjeros que vienen regularmente a España a completar, mejorar su formación profesional en nuestros hospitales.

A dichos médicos se les exige que tengan un seguro de responsabilidad civil durante su estancia. Lo mismo ocurre con estudiantes de medicina que aprovechan normalmente el periodo estival para realizar prácticas.

Dada nuestra especialidad en el sector de los seguros para profesionales de la salud, hemos lanzado un producto específico para este colectivo, a un precio muy ajustado. Lo podrá encontrar en nuestra web www.unitecoprofesional.es, sección responsabilidad civil.

MUTUA Y MAPFRE, SEGUIMOS CON LA GUERRA

Basta con ver la publicidad y se aprecia que el pulso continua, sobre todo Mutua que dice mejorar el precio, si o si.

Algo incomprensible, cuando el baremo de accidentes empieza a mostrar sus efectos, con fuertes incrementos en las reclamaciones y a la larga, en las indemnizaciones.

Por tanto, menos primas para atender más siniestros (se venden más coches y la gente lo usa más) y como haya daños personales, mucho, pero que mucho más caros.

Soy de letras, pero a sumar y restar llego sin calculadora, algo no cuadra.

LOS CIBERSEGUROS, TODAVIA DEMASIADO PRONTO

En el año 2000, cuando inicie mi carrera en la mediación, me empeñe en diferenciarme y tratar de vivir de la venta de seguros de D&O. Profundo batacazo, la gente no sabía que existía el producto, la percepción de riesgo era nula, poca oferta, nula demanda.

Solo los años, pero bastantes años y la maldita crisis, abrieron los ojos a las empresas, y aun así queda un mundo por asegurar.

Pues en el caso de los ciberriesgos, me temo que vamos por el mismo camino. En este caso, al contrario, el bombardeo de información alertando del riesgo es constante, el número de afectados crece de forma exponencial y sin embargo, los clientes no reaccionan.

Y hablo de todo tipo de clientes, los que más me alucinan, las empresas de IT. Son ellas las que deben arreglar los problemas de extorsión, de hackers, de actos malintencionados de los empleados de sus clientes, por tanto lo ven con frecuencia. Pero cuando les dices, oye, que te puede pasar a ti, juran y perjuran que nunca. Que ellos lo tienen muy bien organizado.

Le ha pasado a Google, a Microsoft, a la CIA, al sindicato de policías, pero a mí, vamos hombre, imposible.

Pues mientras sigamos así, no hay mercado. Como siempre los grandes sí, pero nuestro tejido real de pequeñas, medianas y microempresas, esas a pecho descubierto, a que les partan la cara.