Blog de seguros por Alain Puyo Alfarisk

Elisa del Pozo, publica hoy en Expansión un magnífico artículo sobre las discrepancias entre las compañías de seguros y el Consorcio de Compensación sobre las indemnizaciones por las tormentas del pasado enero en de España.

Personalmente debo reconocer que ya tuve la sensación de que como pagaba el Consorcio, “todo vale” y de ello salieron beneficiados varios de mis clientes.

La discrepancia se basa en que el Consorcio interviene a partir de vientos de 135 Km / hora, normativa cuyo conocimiento no pueden negar las compañías. Ante el desbordamiento de declaraciones de siniestros, y con el fin de quedar bien, las compañías se lanzaron a indemnizar de forma indiscriminada con la sana intención de colárselo todo al Consorcio

Lo que me llama la atención y denuncio es

Las entidades señalan, entre otras cosas, que la precisión de los anemómetros, que miden la velocidad del tiempo, no es totalmente fiable y en algunas zonas, incluso, no contaban con estos aparatos.

Hombre, ya les gustaría a muchos clientes en el día a día, que las compañías fuesen tan sinceras. Cuantos siniestros se rechazan diariamente, porque las lluvias no han sido de más de 40 litros / mt. o la velocidad del viento no ha sido de 96 Km/h, ojo que no te falte ni medio litro ni medio kilometro.

O sea, que el Consorcio, que somos todos (se paga con un recargo en la inmensa mayoría de las pólizas que se emiten) debe pagar a ojo, pero si es un particular o demuestra que la casa, la pyme o la comunidad están sin tejado por completo o inundados como mínimo un metro, o no hay tu tía.

Seguramente la verdad está en el medio, pero sería bueno que las compañías se aplicasen el cuento y fuesen “amplias” a la hora de este tipo de siniestros con respecto a sus clientes.

Se queja con razón, D. Francisco Betés (Presidente de IMAF), en el último número de AA, sobre la lentitud en obtener los datos sobre las corredurías.

Además, y aunque él no lo diga, las informaciones que se facilitan no acaban de cuadrar, si sumamos las cifras agregadas de lo que declaramos los corredores y las mismas cifras dadas por las compañías, existe distorsión.

Pongo un ejemplo que conozco bien, nosotros tenemos una importante parte de nuestra cartera aportada por otras corredurías, por tanto cuando hago una póliza, computo en mi sistema el 100% de la prima y el 50% de la comisión puesto que está en mi código, pero la otra correduría, probablemente hará lo mismo, de forma que la misma prima aparecerá dos veces, es más, conozco casos en que la prima se ha podido llegar a reflejar en tres y hasta cuatro corredurías.

¿hemos mentido? No.

El problema a mi entender es que se está preguntando al actor equivocado. Dado que los acuerdos de colaboración, macrocorredurías, y sistemas varios se están multiplicando en estos años, no debe Ud. preguntarme a mi, pregunte a cada compañía, que le de la información en base a mi CIF o a mi NIF si fuese corredor persona física.

Primero, es más fácil preguntar a 400 empresas del sector que a 5.000 corredores. Segundo, será más fácil armonizar criterios y procedimientos. Tercero y último, la información será más fiable.

Soy licenciado en derecho y por tanto la contabilidad forma parte de esos universos cuyos misterios insondables respetas, pero que se acercan más al mundo de la Magia negra que al mundo real.

Dos hechos me marcaron con respecto a este campo del saber;

El profesor de contabilidad que tuve en el MBA del Instituto de Empresa, era un australiano y nos explicó que la contabilidad es sobre todo un tema de conceptos, mucho más que de números.

En la primera empresa en la que trabajé, la CENTRAL decidió que ese año ganábamos 1.000 millones (daba lo mismo que estuviésemos en pérdidas reales), dimos mil millones (de pesetas), pagamos impuestos y aquí todos felices (sobre todo Hacienda).

De esos polvos vienen nuestros lodos, Enron, Worlcom, Lehman, ….para que poner más ejemplos.

Y sin embargo, la contabilidad es esencial, al final es la que determina o debería determinar el valor de las cosas.

Un ejemplo. ¿Cuánto vale ALFARISK? ¿solo el clásico dos veces, dos veces y media sus comisiones netas? ¿y las webs? ¿los dominios adquiridos? ¿el posicionamiento en google?, incluso ¿el blog?.

Valoramos esto al precio de coste????, lo valoramos por visitas?, por llamadas???.

En mi muy humilde opinión, menos G-20 con grandes discursos institucionales y más volver a poner los pies sobre la tierra. Que el MUNDO se ponga de acuerdo sobre los conceptos a valorar, los criterios de valoración y la forma de hacerlo y todo ello con

ETICA

Una ética que nos valga para cristianos, budistas, musulmanes, taoístas, creyentes o agnósticos, argentinos, rusos, sudafricanos o australianos.

ASEGURANZA publica una entrevista a D. Alberto Toledano de ASEFA sobre la próxima integración de ambas empresas. Me precio de conocer bastante bien a ASEFA con la que llevo colaborando desde el año 2000 y coincido con las alabanzas que le dedica D. Alberto a sus equipos.

También llevamos colaborando con Sabadell desde hace unos años, pero esa relación ha sido siempre más complicada, en parte por nuestra especialización y en parte por el centralismo que suele ejercer Barcelona, como casi todas las compañías que tienen su sede allí, quedando relegadas las oficinas de Madrid a meros apéndices sin ninguna autonomía, como pasa con Fiatc en incluso en ocasiones con Allianz.

He de reconocer, que cuando se anunció la operación me sorprendió, lo normal es que una empresa generalista sea la que compre una especialista, de hecho estuvo a punto de pasar hace unos años entre Caser y Asefa, o como ha pasado Zurich – ACC.

El hecho de que en esta ocasión sea al revés, me llena de dudas. Me consta que el acuerdo de colaboración con ACE para la venta de D&O, no ha funcionado nada bien, y aunque conozco bastante las causas, me parece que una de las principales fue que el producto se salía demasiado de la rutina de la red comercial de ASEFA.

Se trata de una red muy profesional, con un profundo conocimiento del sector construcción y de los productos que lo conforman, Decenal, TRC, RC, Afinazamiento y Avales. ¿serán capaces de cambiar el chip?. Les faltaban dos productos intrínsecamente ligados al mismo como son los accidentes colectivos de convenio y la avería de maquinaria, que con está adquisición, completan, aunque todavía les falta conseguir un producto verdaderamente competitivo en el mercado, pero si se analiza, todo giraba alrededor de un solo hecho, el proceso constructivo.

El reto a mi entender es, enorme. Pasar de vender productos técnicos a vender a la vez productos masa, supone un esfuerzo de mentalización muy alto, que podría terminar en un deterioro del servicio en lo difícil sin alcanzar una cierta masa crítica en el resto.

Desde Alfarisk, les deseamos toda la suerte y trataremos de aportar nuestro granito de arena.

En Alfarisk uno de nuestros principios fundamentales es el de trabajar con respeto, lealtad y profesionalidad con nuestros proveedores, las compañías de seguros, lo cual no quiere decir, que como en toda relación, no haya roces de vez en cuando.

Últimamente recibimos dos tipos de críticas contrapuestas; es que pedís muchos presupuestos y salen muy pocos. O al contrario, ya no me pides nada.

En cuanto a los primeros, me permito recordar varios principios básicos:

A) La esencia de nuestro trabajo es esa, pedir varios presupuestos, hacer una recomendación y que el cliente escoja, somos corredores, no agentes.

B) Tenemos un imperativo legal, que nos obliga a estudiar al menos tres proyectos, ni lo hemos pedido ni la mayoría lo queremos, pero la ley es la ley.

C) Nuestro trabajo, no es calcular precios. Nuestro trabajo, es buscar el mejor producto acorde con las necesidades y circunstancias del cliente y asesorarle.

D) No somos responsables de que exista en el mercado una guerra fraticida, de todos contra todos, que nos obligue a estar permanentemente testando el mercado, porque quien iba bien hoy en un riesgo, mañana es superado por la mitad por otra compañía.

En cuanto a los segundos, es decir, los que se quejan de que ya no les pedimos, normalmente durante bastante tiempo, les hemos explicado que su producto es caro, o bien que tardan mucho en tarificar / emitir, o que tienen un problema en la gestión de los siniestros, o que nos pagan muy mal las comisiones. Lo decimos una, dos, tres y veinte veces, pero a eso ni caso, que son lentejas, pues entonces ……..que quereis que os diga. Como ya he mencionado antes, nuestra obligación es asesorar al cliente.

Dicen que por sus actos les conoceréis.

Llevo colaborando con Musaat desde el año 2.000, cuando apenas era conocida por la mediación y durante muchos años ha sido nuestra compañía de referencia. En todo este tiempo, lo que más se puede destacar de sus equipos es su profesionalidad y excelente servicio.

Solo en una ocasión conocí a D. Rafael, Consejero Delegado De Musaat, fallecido en el día de ayer. No hacía falta, su compañía funciona como un reloj y eso mantenerlo durante años no es fácil.

Sirva mi testimonio, como homenaje a D. Rafael, nuestro más sincero pésame a familia y trabajadores.

MAPFRE ampliará capital para dar cobertura al plan de reinversión del dividendo

MAPFRE va a realizar una ampliación de capital, por un importe de 179,74 millones de euros, para dar cobertura a su nuevo plan de reinversión del dividendo, lo que equivale a emitir 88.542.977 acciones ordinarias. En su comunicación a la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores), precisa que la ampliación, aprobada por su Consejo de Administración, supondrá la emisión de nuevas acciones a un tipo de interés del 2,030% cada una, es decir, 2,03 euros, de los que 0,10 euros corresponden a su valor nominal y los restantes 1,93 euros se destinarán a la reserva legal hasta el 20%, mientras el exceso se destinará a la reserva voluntaria.

El plan de reinversión del dividendo se someterá a aprobación en la Junta de Accionistas del próximo 7 de marzo. A la ampliación podrán optar los accionistas de MAPFRE al cierre del mercado del día anterior a la fecha en que se pague el dividendo complementario y podrán reinvertir hasta el 82% del dividendo en acciones nuevas de la sociedad. A la conclusión del período de suscripción preferente, si no se hubiesen suscrito y desembolsado íntegramente las acciones correspondientes a la ampliación, el capital se aumentará en la cuantía de las suscripciones.

1) Para que no haya confusiones, noticia publicada en el BDS.

2) Si MAPFRE amplia capital, diluye los beneficios de los que ya están, en consecuencia si todo fuese bien, no haría eso.

3) a pesar de la degradación de la imagen de la empresas de calificación, si FITCH rebaja la calificación, que son empresas con grandes expertos y verdaderos analizadores de las cifras, por algo será, al fin y al cabo quien les paga es la propia MAPFRE.

En resumen, que pena no haberme equivocado el sábado, ya dije que cuando se va en contra del sentido común……..

Mapfre acaba de anunciar unos excelentes resultados, un 23,2% más de beneficio en 2008. Esto a la vez que otros grandes grupos europeos y de otras grandes zonas del mundo, anuncian enormes bajadas de sus beneficios, cuando no claramente perdidas.

Como corredor de seguros en el mercado español no puedo más que alegrarme de tener un gran grupo nacional al que las cosas le van bien, sin embargo me entran dudas.

Si algo nos ha enseñado está crisis, es que, desgraciadamente debemos desconfiar de las apariencias, ¿cuántos bancos que eran el paradigma de la solidez están actualmente en serias dificultades? ¿quién podría pensar hace un año en la quiebra de GM o Ford? ¿AIG, Fortis…………..?

Por todo ello, cuando alguien da una noticia que claramente va en contra del sentido común, me entran muchas dudas, solo me queda reiterar, por el bien de todos, OJALA SEA VERDAD.