Aspectos clave del seguro de responsabilidad civil en el sector construcción

Contrariamente a lo que cree mucha gente, el seguro de responsabilidad civil para promotoras y constructoras no es obligatorio legalmente, aunque roza la irresponsabilidad no tenerlo debido a la alta siniestralidad del sector.

La primera pregunta que se suele plantear es, ¿cuál es el capital de cobertura máximo que la compañía pagará en uno o varios accidentes a lo largo de un año?

En realidad, no existe un baremo que dé respuesta a esta pregunta; dependerá de cuál es nuestra actividad. No es lo mismo construir chalets individuales que torres de 30 pisos, o tener tres empleados o 30.

Claves del seguro de RC de construcción

Mi recomendación, además de analizar estos parámetros, es tener en cuenta la facturación, cuanto mayor sea esta, mayor es el riesgo y en consecuencia la cobertura debería ser mayor.

Otro aspecto esencial es el capital de cobertura de la garantía patronal. Las indemnizaciones por daños corporales se han incrementado desde el año 2016 entre un 30 y un 50%. Por tanto es importante que la cobertura sea lo más alta posible, para evitarnos quebrantos financieros.

Además debemos contemplar que nuestra responsabilidad es de diez años desde que entregamos las viviendas.

En muchas ocasiones nos hemos encontrado con subastas anuales del seguro de responsabilidad civil sin tener en cuenta este aspecto. Si en el año 9 nos reclaman por un defecto constructivo que produce daños, y hemos cambiado tres o cuatro veces de compañía, ninguna de ellas se hará cargo, alegando que el daño tiene un origen anterior a su póliza y ya no está en vigor.
Son muy pocas las compañías que dan esta cobertura si se mantiene en vigor durante los diez años.

Por último, hay que estar muy atento a los plazos. Todas las pólizas contemplan una garantía de post-trabajos, que cubrirán los daños que los vicios ocultos puedan producir una vez entregada la obra. Este plazo suele ser de 12 meses, en ocasiones 24. Pues bien, si se nos hace una reclamación en ese plazo, debemos comunicarlo inmediatamente a la compañía, independientemente de si la responsabilidad directa es del constructor, o de alguna empresa auxiliar. En el peor de los casos nuestra compañía deberá pagar y eventualmente repetirá contra el causante directo. Pero si lo comunicamos fuera de plazo, nos quedaremos sin cobertura.

Como se puede apreciar, tener una buena cobertura de responsabilidad civil conlleva una seria reflexión sobre nuestros riesgos y además debe ser evolutiva según las circunstancias de nuestra empresa.

4 comentarios sobre “Aspectos clave del seguro de responsabilidad civil en el sector construcción”

  1. Este es un tema que también hemos tocado nosotros en nuestras publicaciones. Parece increible, pero es verdad. La LOE no obliga a ninguno de los participantes en una promoción inmobiliaria a contratar seguros que cubran las enormes responsabilidades (no sólo económicas) que se arrogan.

  2. Lo cierto es que cada vez más empresas obligan a sus subcontratas a tenerlo, pero todavía queda camino por recorrer.

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