Sres. CLIENTES: CUIDADO CON LOS IMPAGOS

Hace unos días, comentaba con mi amigo Erik, responsable de peligroMutuavenir en Madrid, la nueva situación que se está perfilando por parte de las compañías ante el impago de los recibos de seguros.

 

Existe una amplia costumbre, casi cultural, entre la gente y más especialmente entre las empresas, de que si se devuelve un recibo de un seguros, aunque sea fuera de plazo, no pasa nada.

 

Conviene recordar que la actual Ley de Contrato de Seguros, establece un plazo de dos meses de antelación al vencimiento, para ambas partes, para informar de cualquier cambio que se quiera hacer con respecto a la póliza.

 

Ello protege al consumidor de decisiones arbitrarias de la compañía sobre subida de primas, aumento de franquicias, cambios de condiciones, dándole un tiempo razonable al cliente para buscar una alternativa al seguro que tiene. Pero a la vez, obliga al cliente, el seguro es un contrato, del que dimanan derechos y obligaciones, a mantener la póliza si transcurrido dicho plazo no ha manifestado ninguna intención de cambio.

 

En caso de duda, existe la formula de la anulación preventiva. La persona o la empresa, avisa en tiempo y forma a la compañía de su intención en principio de no renovar, salvo comunicación posterior. Ello permite a la compañía si lo desea a contraofertar o bien a esperar una decisión última del cliente sin poder reclamar en caso de anulación definitiva.

 

Lo que estamos detectando, es que ante la situación de crisis, muchas son las compañías que no están dispuestas a seguir contemplando impasiblemente la sangría de anulaciones – caída de cartera sin hacer nada.

 

Soy un gran defensor de los derechos de los clientes y de hecho me dedico a diario a este tema, pero también existen obligaciones y debemos avisar, sobre todo a aquellos que pagan recibos de cierta cuantía, que tengan cuidado, no hacer las cosas bien, puede desembocar en que este año o el que viene, se encuentren pagando dos seguros para lo mismo. No olvidemos que ahora con un simple monitorio, las resoluciones judiciales se toman con mucha rapidez.

 

Lo dicho, Sres. CLIENTES, cuidado con las devoluciones indiscriminadas, pueden salir muy caras.

La red ultrarrápida de internet tendrá que esperar

dreamstime_955050El pasado jueves, Inés Abril publicaba en Cinco Días un artículo con esté titulo. Se explica que a causa de la crisis las empresas están retrasando las inversiones necesarias para cablear España y conseguir con ello velocidades de 100 megas.

 

Que error tan grande, esto es en lo que deberíamos hacer para salir de la crisis. Esto son inversiones de futuro, de alto valor añadido que nos permitirán dar un salto cualitativo de futuro. No soy partidario del déficit público, pero puestos a tenerlo, que sea para invertir en infraestructuras básicas para ganar competitividad y eficiencia.

 

Menos 400 € que cuestan una fortuna y no aportan nada, bombillas y otras ideas peregrinas del estilo, e invirtamos en aquello que de verdad nos acerque al futuro. Y digo yo, que con ello podremos recolocar a los que ponían ladrillos para poner cables, ya con eso empezamos a ganar.

ATAQUES INFORMATICOS: UNA REALIDAD CRECIENTE

dreamstime_5402890Cada vez somos más las empresas que hemos dado el paso a la oficina sin papeles, y en consecuencia toda ella depende de nuestro sistema informático. Los que nos atrevemos a dar este paso, hay que reconocer que no exento de cierto vértigo, tomamos las medidas de prudencia elementales, back up a distancia, discos duro externos fuera de la oficina.

 

Y sin embargo, pueden pasar tantas cosas. Me permito copiar parte de una presentación de ACE EUROPE

 

Estadísticas de Ataques Informáticos

 

Las empresas europeas de término medio, actualmente, tienen, debido a su seguridad, un incidente al mes. Las grandes empresas, tienen aproximadamente uno cada semana.

 

Tres cuartas partes de las operaciones que informan de intrusiones en sus sistemas, han sido estimadas como las peores causas en incidencias de seguridad (incluso peor que infecciones por virus, etc…)

 

El 61% de las compañías necesita más de un día para recuperarse de sus peores fallos de sistema.

 

Una cuarta parte de las empresas tienen fallos en sus sistemas de manera accidental.

 

(DTI/PWC Information security breaches survey 2004)

 

El robo de información y los actos de sabotajes, suelen cometerse de manera interna. Además, más de 1/3 de los fraudes financieros recientes fueron parcialmente causados por empleados.

 

(National hi-tech crime unit survey 2003)

 

El 42% de las compañías fueron víctimas de fraude en 2006.

 

Una de cada tres compañías, admiten haber sido víctimas de daños intencionados en sus sistemas de información en los últimos 12 meses.

 

(source: PWC)

ASISTENCIA INFORMATICA EN EL SEGURO DE HOGAR

 

dreamstime_3579195Últimamente no hay compañía que se precie que no añada como garantía complementaria a su seguro de hogar, la asistencia informática.

 

Esto son muy buenas noticias, por un lado supone que una masa crítica de españoles se incorporan a la nueva era de la tecnología y no ya solo en su trabajo, sino también en el ámbito familiar.

 

Por otro lado, refleja el dinamismo de nuestro sector, incorporando una solución a las necesidades reales de nuestros clientes.

 

Por último, es una fuente de creación de trabajo de valor añadido, que buena falta nos hace.

ANALISIS OBJETIVO: LAS COMPAÑIAS SE QUEJAN

En Alfarisk uno de nuestros principios fundamentales es el de trabajar con acuerdorespeto, lealtad y profesionalidad con nuestros proveedores, las compañías de seguros, lo cual no quiere decir, que como en toda relación, no haya roces de vez en cuando.

Últimamente recibimos dos tipos de críticas contrapuestas; es que pedís muchos presupuestos y salen muy pocos. O al contrario, ya no me pides nada.

En cuanto a los primeros, me permito recordar varios principios básicos:

A) La esencia de nuestro trabajo es esa, pedir varios presupuestos, hacer una recomendación y que el cliente escoja, somos corredores, no agentes.

B) Tenemos un imperativo legal, que nos obliga a estudiar al menos tres proyectos, ni lo hemos pedido ni la mayoría lo queremos, pero la ley es la ley.

C) Nuestro trabajo, no es calcular precios. Nuestro trabajo, es buscar el mejor producto acorde con las necesidades y circunstancias del cliente y asesorarle.

D) No somos responsables de que exista en el mercado una guerra fraticida, de todos contra todos, que nos obligue a estar permanentemente testando el mercado, porque quien iba bien hoy en un riesgo, mañana es superado por la mitad por otra compañía.

En cuanto a los segundos, es decir, los que se quejan de que ya no les pedimos, normalmente durante bastante tiempo, les hemos explicado que su producto es caro, o bien que tardan mucho en tarificar / emitir, o que tienen un problema en la gestión de los siniestros, o que nos pagan muy mal las comisiones. Lo decimos una, dos, tres y veinte veces, pero a eso ni caso, que son lentejas, pues entonces ……..que quereis que os diga. Como ya he mencionado antes, nuestra obligación es asesorar al cliente.

Seguro de Responsabilidad Civil para consultorías / consultores

Aunque en la actualidad todavía existe poca conciencia sobre la importancia que la responsabilidad civil tiene en el sector, cada vez son más las empresas clientes que exigen la contratación de dicho seguro.foto71

Existe la apariencia de que como nuestra labor solo es de asesoramiento, pero quien toma las decisiones, quien contrata directamente es el cliente final, sin necesidad de seguir nuestros consejos, no tenemos ni responsabilidad ni riesgo.

Sin embargo, cada vez que emitimos una opinión, esta puede no estar bien fundamentada o ser negligente por no haber tenido en cuenta todos los aspectos del problema y con ello generar un problema económico a nuestro cliente.

No lo dude, tarde o temprano, el cliente tratará de repetir contra nosotros, y como mínimo tendremos que afrontar costosos gastos de defensa, sino importantes indemnizaciones en función del daño producido. Más información en www.segurosrc.es

El DEPARTAMENTO DE ATENCION AL CLIENTE

En la revista SEGUROS, nº 96, publica D. Francisco González un artículo sobre este servicio, con el cual discrepo en dos aspectos;

 

Expone que la existencia de este servicio es positiva tanto para la correduría como para los clientes. Yo personalmente no coincido al haberse impuesto de forma indiscriminada a cualquier tipo de correduría / corredor.

 

El 90% de las corredurías / corredores de este país tenemos menos de 3 M de ventas con un personal medio de dos a tres personas. Por tanto el acceso del cliente a la correduría es fácil, si lo que el cliente nos expone, nos hace dudar lo más mínimo, ya sea porque tenga razón, ya sea porque sin tenerla no podamos demostrarlo ya sea por razones “comerciales” sin dudarlo llegaremos a una solución.

 

Si por el contrario, estamos convencidos de haber hecho lo correcto y de poder demostrarlo, el obligar al cliente a pasar por una instancia que tiene dos meses para tomar una decisión, supone una dilación innecesaria en la posible solución al conflicto, lo cual conlleva una mayor insatisfacción por su parte.

 

A mi entender la existencia de este servicio se justifica en grandes empresas, con mucho personal, en donde el control de cada empleado es mucho más difícil. Para la inmensa mayoría de las corredurías / corredores actuales, no es más que un gasto extra impuesto por el desconocimiento profundo de cómo funciona el sector.

 

Afirma posteriormente que del funcionamiento en estos años, ha podido observar varias variables, la primera que la prestación de servicios impersonales tiene muchas más reclamaciones que donde el cliente tiene un trato personalizado. Dice “un porcentaje muy elevado de las reclamaciones recibidas y tramitadas, se dan en aquellas corredurías de seguros que utilizan medios a distancia para realizar la mediación (vía Internet o vía telefónica)”.

 

Sin poder negar lo que haya sido su experiencia, desde ALFARISK, que llevamos toda nuestra vida vendiendo a través de internet / telefónica podemos aportar la experiencia contraria.

 

Existe en esta afirmación un principio muy extendido, que es la ignorancia sobre las posibilidades del medio que internet supone. Ya en el año 2001 cuando empecé, la gente pensaba que era una locura y que no funcionaría. Sin embargo, es un medio que permite ofrecer una información profesional, meditada y permanente, pues allí queda, mientras que en el supuesto trato personalizado, las palabras se las lleva el viento.

 

Otro error de base es la definición de servicio, ¿que es más servicio?, tener que ir a una oficina, esperar a que te atiendan, que esté o no la persona adecuada, que tomen nota de tu tema y te contesten cuando puedan; o bien que en cualquier momento puedas mandar un correo o una llamada y la maquinaría se ponga en marcha.

 

No es menos cierto que Internet tiene sus propias reglas de funcionamiento y que es un medio muy joven, pero puedo asegurar que bien gestionado es mucho más útil al cliente que el llamado sistema tradicional. El problema a mi entender, es confundir internet / telefonía con los Call Centers, y eso es otra cosa, que tiene sus propias implicaciones (personal en general poco formado – motivado – remunerado) y con alta rotación. Pero es que no es lo mismo.

Seguro de Responsabilidad Civil Medicina/Terapias alternativas

foto81Terapias alternativas, Medicinas alternativas, Medicina Natural, son términos que agrupan un amplísimo abanico de técnicas, terapias y sistemas complementarios y alternativos a la denominada medicina tradicional.

Las probablemente mal denominadas terapias alternativas, medicina natural, van logrando poco a poco su reconocimiento en distintas instancias de la denominada medicina tradicional. Buena prueba de ello, es la incorporación de varias medicinas naturales a los cuadros médicos de las compañías aseguradoras especializadas en salud.

Al igual que los médicos, sea cual sea su especialidad, no conciben en su inmensa mayoría, el trabajar sin un seguro de responsabilidad civil, los profesionales de las terapias alternativas deben plantearse seriamente los riesgos en que incurren cada vez que atienden a un paciente.

Por todos son conocidas (aunque solo sea por las series de televisión) las demandas millonarias que en ocasiones se producen por errores u omisiones de los profesionales. Esto es especialmente importante en el caso de la salud, pues la dificultad de probar el grado real de daño sufrido o presuntamente sufrido por el paciente, puede invitar al juez a fijar indemnizaciones elevadas con el fin de cubrirse.

Por todo ello, ya sea como autónomo o como centro de medicina alternativa, entendemos es fundamental la contratación de este tipo de seguro, por un lado para protegerse de posibles reclamaciones de los pacientes y por otro para aportar una imagen de seriedad profesional a su actividad. Más información en www.segurosrc.es

EL SEGURO DECENAL (3)

2004 – 2007 han sido años de locura, ligados al boom del sector. edificio-en-const-3Muchos mediadores se han lanzado a la caza y captura de promotores, claro que había tantos, que no era difícil. Las compañías se han agolpado para entrar en el sector, hasta el punto de llegar a romper el oligopolio de precios existente desde el año 2000.

 

Y de repente en seis meses parón total, todos sabemos por qué. Ya solo nos quedan, las entradas en cobertura de los últimos rezagados, algún valiente, muchos chalets sin control hechos hace años y a esperar. Eso incluso, con la incursión a última hora del seguro decenal sin control del OCT.

 

Para el futuro, nos quedan tres incógnitas;

 

Cuando volverán las oscuras golondrinas

 

A que ritmo volverá el sector

 

Y la más importante de todas, ¿habrá acertado el sector en las primas cobradas? No olvidemos que como indica su propio nombre, es un seguro a diez años más dos de descubrimiento, esto quiere decir que hasta el año 2012 o 2015 (teniendo en cuenta la duración de los juicios) no sabremos realmente cual habrá sido el resultado técnico de este tipo de seguros.

 

Cuando empezamos se nos hablaba del ejemplo francés, que había sido una ruina. Lo que no nos contaban era que en Francia, todos los intervinientes deben tener un seguro decenal, el promotor, el constructor, el estructurista, fontanero, carpintero, etc… No olvidemos que en España solo estamos cubriendo la obra estructural.

 

Siniestros ya ha habido, pero según mis informaciones los beneficios por ahora son enormes. Ahora, con la crisis, hay hasta rebajas en la prima mínima, a mi entender un error, si no se hacen decenales no es por precio, es porque no hay obras nuevas.

 

Ya veremos, si además de no haber ventas empiezan a caer condenas en masa, algunas compañías se pueden encontrar en serias dificultades.

EL SEGURO DECENAL (2)

edificio-en-const-1En el año 2003 el gobierno, cometió un grave error que muchos están pagando actualmente. Derogó la obligatoriedad del seguro decenal para los autopromotores. Es cierto, que se había levantado una gran polémica al respecto y la presión social pudo más que el sentido común.

 

El coste del seguro más la intervención del OCT suponía un incremento de costes de unos 5.000 € en cifras redondas, sobre un coste medio por vivienda unifamiliar de unos 200.000 €, es decir un 0,03%.

 

El argumento de los que no lo querían, es que ellos no pensaban vender nunca la casa y por tanto para que tenían que tirar el dinero.

 

Pero oh, desgracia, vinieron los divorcios, traslados por cambio de destino profesional, la crisis………..y de repente un invitado inesperado, los bancos.

 

Al no ser obligatorio el seguro, no hay problema si se encuentra un comprador dispuesto a aceptarlo, el problema viene por parte del banco que financia al comprador, que no lo hace si no hay seguro decenal y entonces el drama. Las compañías no hacen el seguro si la obra no ha sido controlada, y como está acabada desde hace años, a ver como lo hacemos.

 

Durante años no hubo respuesta y solo últimamente hemos podido dar solución a este problema, pero ¿de verdad merecía la pena ahorrase el 0,03%?