Etiqueta: seguros

Orange ha creado una póliza de seguro para los móviles de sus clientes que, desde tres euros al mes, protege sus terminales con un servicio que incluye reparación o sustitución en caso de rotura o robo.

Intelectualmente siempre me ha sorprendido que el denostado seguro, ese producto que solo compramos porque “nos obligan”, que siempre tiene “letra pequeña” (mentira muy extendida que deberíamos conseguir desterrar de una vez), que intentamos sea lo más barato posible, total no sirve para nada; se convierte muchas veces el factor estratégico diferenciador.

 

En mi experiencia profesional como director de sucursal, varias fueron las veces en que alguna correduría buscaba negociar un producto especial para unir al de algún cliente suyo.

 

Es curioso, que cuando en el día a día, la mediación tenemos que “luchar” por convencer al cliente que adquiera un seguro, por su propio bien y para proteger aspectos muy importantes de su patrimonio, se tenga que convertir en una ardua labor pedagógica, presentación de varias alternativas, a la que se van recortando opciones para abaratar el precio, de repente, ese mismo directivo o dueño de empresa, cuando compra un portátil o una cámara buena y el vendedor de El Corte Ingles le ofrezca el seguro (que no tiene ni idea), esté dispuesto a hacer cola para contratarlo.

 

Cuantas veces me ha costado vender una póliza de consejeros y directivos de 1.200 € con una cobertura de un millón de euros a clientes que pagaban 1.900 € por el seguro todo riesgo de su coche.

 

¿Qué tendrán los seguros?

He asistido hace unos días a una interesante jornada organizada por INFODESE sobre este tema.

 

Resumiéndolo mucho, se trata de un seguro que indemnizará parcialmente al que vende a plazo, 30,60,90,120……210 días, en caso de que el comprador no pague, indistintamente sean productos o servicios.

 

Como se insistía en la jornada, va bastante más allá del concepto básico de seguro, contratación – siniestro – indemnización/reparación, ofreciendo un servicio completo al cliente.

 

Primero, la compañía debe clasificar a los clientes, estableciendo si son de fiar o no, y cual es el límite máximo de confianza aconsejable a otorgar a nuestro futuro cliente. La ventaja de la compañía, es que sus criterios son profesionales y objetivos, se basan en los datos recabados sobre los clientes basados en estudios del sector, de la zona, de sus propias cifras y del conocimiento del mismo a través de otros clientes (mi cliente lo puede ser de otros asegurados en la misma compañía, por lo que tienen un histórico que nosotros no conocemos).

 

Ello aporta, a mi entender, una visión desapasionada y despersonalizada, sobre la conveniencia de vender a crédito a un determinado cliente, frente a nuestra posible tentación de querer vender a cualquier precio, no pudiendo o no queriendo ver los problemas que en el futuro nos puede plantear.

 

Una vez contratada la póliza, la misma es un chivato sobre la evolución de nuestros clientes, si sus circunstancias cambian y empiezan a tener problemas, la compañía tenderá a restrigirnos cobertura o anularla, aunque nosotros no hayamos todavía tenido ningún problema, es un aviso.

 

Por último, si ya nos encontramos con el impagado, ellos se ocuparán de toda la gestión y si no lo consiguen, nos pagarán (una parte, el entre el 70 al 90% según lo pactado) la factura.

 

Dados los tiempos que corren, seguro que muchas empresas se han arrepentido de no tener este seguro, aunque no es menos cierto que como se comentó, en los últimos 12 meses han atravesado un auténtico calvario, dada la situación masiva de insolvencia que se ha dado tan bruscamente en nuestra economía.

 

Era un seguro que conocía mal, y aunque complejo en su manejo, me ha parecido muy interesante, seguramente haremos algo en Alfarisk en este campo.

Nuestros amigos de MIPOLIZA han lanzado está potente herramienta de ayuda al cliente final, para que le sea más fácil encontrar respuestas a sus necesidades de seguros.

 

Apoyados en la tecnología de búsqueda de Google han creado un buscador específico para Seguros, con el fin de organizar toda la cantidad de información que se acumula en nuestras paginas y hacer a los usuarios mas fácil el encontrar la información que buscan.

 

Felicidades, es una herramienta que creemos de gran utilidad.

 

Hoy, tonto de mí, me acabo de dar cuenta de una práctica que se está generalizando en el sector.

 

Un recibo de responsabilidad civil (que es lo mío) de hogar, incluso de coche (que debo tener cuatro mal contados) viene devuelto. Hacemos la gestión de recobro correspondiente (normalmente un mes a mes y medio después, puesto que casi todo está domiciliado).

 

El autónomo ha cesado en su actividad, la empresa ha cerrado o está en suspensión de pagos, el particular ha cambiado de teléfonos y no responde ni a los e-mails ni a las cartas certificadas. Notificamos la circunstancia a la compañía.

 

Nos contesta la compañía, muy digna, que como no se ha dado preaviso con dos meses, como marca la ley, se atiende la solicitud para la próxima anualidad.

 

Estamos hablando de recibos de 200, 500 € incluso de 1.000 €.

 

¿Qué va a pasar?

 

El coste de reclamar estas cantidades tanto en lo jurídico como en lo comercial, es inviable; pero…..

 

En la contabilidad de las compañías van a figurar millones de recibos pendientes, me consta de recibos con antigüedad superior a un año (evidentemente incobrables) y en consecuencia, en la cuenta de pérdidas y ganancias, aparecerán grandes cifras en ingresos, que nunca, nunca se materializarán.

 

Personalmente puedo atestiguar de esta práctica, el 05-06-1995 me incorporé como director a la (GLORIOSA) sucursal de AGF UNION FENIX en Leganes, oficialmente con un volumen de negocio de 275.000.000 de pesetas. Tres meses después, cuando aprendí algo, me di cuenta que había recibos pendientes de 12,6 y 3 meses que eran irrecuperables, resultado, al 31.12.95 terminé con 75.000.000 de pesetas menos. En honor a Paquita, Mariano y Enrique, debo decir, que tras dejarnos la piel, a partir del 2006, no crecimos menos del 30% anual.

 

Esta fue mi experiencia en una pequeñísima sucursal de 1995, multipliquen esto a nivel nacional, de forma generalizada por parte de cada compañía, y el fraude estadístico-contable puede ser fenomenal.

 

No soy la DGS, ni auditor ni analista bursátil ni periodista, pero si ignoran está realidad que explico, que no siendo especialista en contabilidad, seguro que aparece en algún sitio, es porque TODOS HAN DECIDICO MIRAR HACIA OTRO LADO.

Mutua Madrileña lanza tres seguros de vida con descuentos de hasta el 30%

La Mutua Madrileña ha empezado a comercializar tres seguros de vida que amplían las coberturas y servicios prestados tradicionalmente por la compañía y que tienen un descuento inicial del 30% para los clientes y del 15% para los no clientes.

Cinco Dias, citando a la Agencia EFE

 

El calculó técnico de los seguros de vida, es de los más avanzados en la industria aseguradora, pues los estudios sobre tablas de mortalidad de la población con todas las variables estadístico – actuariales que se quieran aplicar, están muy desarrollados desde hace varias décadas.

 

Por supuesto que hay variación de precios entre compañías, influirán aspectos como los gastos generales que cada compañía quiera imputar al producto, el porcentaje de comisión con que quiera remunerar a su red de distribución si lo tiene, políticas de captación de clientes, etc..

 

Pero ¿tienen los clientes de Mutua Madrileña un 30% menos de probabilidades de fallecer o quedarse inválidos, que el resto de los españoles?

 

Y qué pasará si a la vuelta de unos pocos años, la entidad inmersa a la vez en una feroz guerra de precios en el mercado de autos, nos anuncia su quiebra.

 

¿tendremos que rescatarla con fondos de todos? ¿la dejarán caer con el consiguiente perjuicio para los asegurados?

 

Sinceramente, no soy partidario de la intervención estatal, pero ya que existe la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, que sirva para algo, que llorar por la leche derramada no sirve de nada y si causa muchos problemas a mucha gente que confía en el sistema.